Tạm giảm lãi suất 2-1 (2-1 Buydown) là gì? Nội dung về tạm giảm lãi suất 2-1

Tạm giảm lãi suất 2-1 (2-1 Buydown)

Khái niệm

Tạm giảm lãi suất 2-1 trong tiếng Anh là 2-1 Buydown.

Tạm giảm lãi suất 2-1 là một loại thế chấp có lãi suất tạm thời trong hai năm đầu tiên tăng dần theo kiểu bậc thang cho đến khi đạt được mức lãi suất vĩnh viễn. Việc giảm lãi suất ban đầu cho người đi vay để giúp họ đủ điều kiện thế chấp hoặc để bên xây dựng có động lực mua nhà.

Nội dung về tạm giảm lãi suất 2-1

Đôi khi, chi phí tạm giảm lãi suất còn được coi là khoản thanh toán trả trước để giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng, được tính toán và đưa vào một tài khoản ủy thác giữ (escrow account) trong đó mỗi tháng một khoản tiền nhất định được trả bằng với khoản chênh lệch trong khoản thanh toán thế chấp tạm thời và đó sẽ là khoản thanh toán thế chấp cuối cùng. 

Trong các trường hợp khác, chi phí tạm giảm lãi suất được coi là một điểm thế chấp thông thường. Ta nên tiến hành phân tích kĩ lưỡng để đảm bảo rằng việc tạm giảm lãi suất là có tính kinh tế trong cả hai trường hợp.

Cách những người đi vay có thể hưởng lợi từ khoản tạm giảm lãi suất 2-1

Các điều khoản của tạm giảm lãi suất 2-1, có thể thay đổi tùy theo người cho vay. Ví dụ, với khoản vay của Cơ quan Quản lí Nhà ở Liên bang, nếu có sẵn lựa chọn tạm giảm lãi suất 2-1, người đi vay có thể thực hiện thanh toán tạm giảm lãi suất để giảm thế chấp hàng tháng trong hai năm đầu cho khoản vay có thời hạn 15 năm hoặc 30 năm. 

Trong năm đầu tiên tạm giảm lãi suất, tỉ lệ vay thế chấp có thể giảm 2% cho các khoản thanh toán hàng tháng. Năm thứ hai, mức giảm đó sẽ giảm xuống 1%. Khi thời hạn tạm giảm lãi suất đã hết, người đi vay sẽ thực hiện thanh toán đầy đủ hàng tháng trong 28 năm còn lại của thời hạn.

Một trong những tính năng của khoản tạm giảm lãi suất 2-1 là nó cho người vay cơ hội xây dựng tài chính để đáp ứng tốt hơn các khoản thanh toán thế chấp. Hơn nữa, nó có thể cho phép họ đủ điều kiện để mua một căn nhà với số tiền vay cao hơn giá trị của căn nhà. Với giả định là tiền lương của người đi vay sẽ tăng trong khoảng thời gian này, do đó giúp họ có nhiều thời gian hơn để chi trả cho phần còn lại của thế chấp.

Việc lựa chọn tạm giảm lãi suất dựa trên kì vọng tăng thu nhập có thể dẫn đến rủi ro tiền lương hộ gia đình của người vay mượn không tăng theo tỉ lệ dự kiến. Nếu người đi vay không có thu nhập tăng ngang bằng với các khoản thanh toán sẽ đáo hạn sau khi khoản tạm giảm lãi suất kết thúc, họ có thể phải đối mặt với việc thua lỗ.

(Tài liệu tham khảo: investopedia.com)