|
 Thuật ngữ VietnamBiz
TAGS

lãi suất ngân hàng

Lãi suất qua đêm liên ngân hàng giảm xuống dưới 1%/năm, tương đương giai đoạn 'tiền rẻ'

Lãi suất qua đêm liên ngân hàng giảm xuống dưới 1%/năm, tương đương giai đoạn 'tiền rẻ'

Lãi suất cho vay bình quân liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm ngày 28/3 chỉ còn 0,98%/năm, giảm 0,08 điểm % so với phiên ngày 27/3 và giảm 0,16 điểm % so với cuối tuần trước.
Tài chính -21:05 | 29/03/2023
Heo ăn hết sổ đỏ của nông dân, hiệp hội chăn nuôi Đồng Nai đề nghị gia hạn nợ, giảm lãi suất

Heo ăn hết sổ đỏ của nông dân, hiệp hội chăn nuôi Đồng Nai đề nghị gia hạn nợ, giảm lãi suất

Hiệp hội Chăn nuôi Đồng Nai cho biết nhiều doanh nghiệp, người chăn nuôi không thể tiếp cận ngân hàng, phải vay nóng mua cám để duy trì đàn vật nuôi. Hiệp hội kiến nghị Ngân hàng Nhà nước gia hạn nợ, giảm lãi suất, hỗ trợ ngành chăn nuôi vượt qua giai đoạn khó khăn.
Hàng hóa -17:36 | 28/03/2023
VDSC: Tăng trưởng tín dụng đến ngày 9/3 chỉ đạt 1,12%, bằng 1/3 mức tăng cùng kỳ

VDSC: Tăng trưởng tín dụng đến ngày 9/3 chỉ đạt 1,12%, bằng 1/3 mức tăng cùng kỳ

VDSC kỳ vọng lãi suất cho vay giảm có thể giúp hoạt động đi vay sôi động hơn, từ đó giúp tăng trưởng tín dụng cải thiện trong quý II/2023.
Tài chính -11:42 | 28/03/2023
Người vay tiêu dùng chới với trong 'cơn lốc' lãi suất neo cao

Người vay tiêu dùng chới với trong 'cơn lốc' lãi suất neo cao

Sau động thái giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước, nhiều ngân hàng thương mại cũng bắt đầu rục rịch điều chỉnh giảm lãi suất huy động; đồng thời tung các gói tín dụng ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng vay vốn. Tuy vậy, mặt bằng lãi suất cho vay dành cho nhóm khách hàng cá nhân nhìn chung vẫn còn neo ở mức rất cao.
Tài chính -20:38 | 27/03/2023
Thanh khoản dồi dào, lãi suất liên ngân hàng tiếp đà giảm sâu về hơn 1%

Thanh khoản dồi dào, lãi suất liên ngân hàng tiếp đà giảm sâu về hơn 1%

Lãi suất cho vay bình quân liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm ngày 23/3 giảm xuống còn 1,34%/năm, mức thấp nhất kể tháng 7/2022.
Tài chính -13:35 | 27/03/2023
Lãi suất hơn 9%/năm vắng bóng trên bảng niêm yết của các ngân hàng

Lãi suất hơn 9%/năm vắng bóng trên bảng niêm yết của các ngân hàng

Liên tục được điều chỉnh giảm mạnh kể từ đầu tháng 3 tới nay, mức lãi suất huy động từ 9%/năm trở lên đã trở nên thưa thớt trên bảng niêm yết của các ngân hàng.
Tài chính -22:45 | 21/03/2023
Lãi suất liên ngân hàng và lãi tiết kiệm đồng loạt giảm sau động thái của NHNN

Lãi suất liên ngân hàng và lãi tiết kiệm đồng loạt giảm sau động thái của NHNN

Lãi suất trên thị trường liên ngân hàng, lãi suất OMO và lãi suất huy động tại các ngân hàng thương mại đồng loạt giảm sau khi NHNN giảm lãi suất điều hành.
Tài chính -15:15 | 17/03/2023
MBKE: Lãi suất có dư địa để giảm mạnh hơn, có tác động mạnh mẽ trong nửa cuối năm 2023

MBKE: Lãi suất có dư địa để giảm mạnh hơn, có tác động mạnh mẽ trong nửa cuối năm 2023

Theo Chứng khoán Maybank, việc giảm lãi suất điều hành là điều tích cực, cho thấy NHNN luôn sẵn sàng hỗ trợ nền kinh tế bằng cách hạ lãi suất. Với những diễn biến hiện tại, lãi suất có dư địa để giảm mạnh hơn và có tác động mạnh mẽ trong nửa cuối năm 2023.
Tài chính -09:38 | 17/03/2023
CEO Wigroup: Giảm lãi suất điều hành là sự xác nhận về một chu kỳ nới lỏng trong tương lai gần của Việt Nam

CEO Wigroup: Giảm lãi suất điều hành là sự xác nhận về một chu kỳ nới lỏng trong tương lai gần của Việt Nam

Ông Trần Ngọc Báu, CEO Wigroup đánh giá việc NHNN thông báo giảm lãi suất điều hành là một sự xác nhận không thể rõ hơn về một chu kỳ nới lỏng trong tương lai gần của Việt Nam. Tuy nhiên thị trường muốn thực sự có những bứt phá trung và dài hạn thì đòi hỏi đi kèm là câu chuyện dòng tiền và triển vọng lợi nhuận.
Tài chính -07:00 | 16/03/2023
Chuyên gia: Động thái giảm lãi suất của NHNN mang hàm ý ưu tiên tăng trưởng GDP khi nền kinh tế đang xấu đi

Chuyên gia: Động thái giảm lãi suất của NHNN mang hàm ý ưu tiên tăng trưởng GDP khi nền kinh tế đang xấu đi

Ông Nguyễn Minh Tuấn, CEO AFA Capital cho rằng việc hạ lãi suất để ưu tiên và kích thích tăng trưởng là một quyết định linh hoạt của Chính phủ.
Tài chính -17:15 | 15/03/2023
4 ngân hàng quốc doanh giảm lãi suất tiết kiệm xuống 7,2%/năm

4 ngân hàng quốc doanh giảm lãi suất tiết kiệm xuống 7,2%/năm

Sau động thái NHNN giảm lãi suất điều hành, Big4 ngân hàng gồm Agribank, BIDV, Vietcombank và VietinBank điều chỉnh lãi suất huy động xuống mức 7,2%/năm tại các kỳ hạn 12 tháng trở lên, giảm 0,2%/năm so với mức lãi suất trước đó.
Tài chính -16:12 | 15/03/2023
NHNN: Giảm lãi suất điều hành là giải pháp phù hợp với điều kiện hiện tại

NHNN: Giảm lãi suất điều hành là giải pháp phù hợp với điều kiện hiện tại

Ngân hàng Nhà nước đánh giá giảm lãi suất điều hành là giải pháp linh hoạt, phù hợp với điều kiện thị trường hiện nay để thực hiện mục tiêu phục hồi tăng trưởng kinh tế.
Tài chính -08:46 | 15/03/2023
SSI: NHNN tiếp tục xu hướng hút ròng trên thị trường mở, chênh lệch lãi suất VND và USD ở trạng thái dương

SSI: NHNN tiếp tục xu hướng hút ròng trên thị trường mở, chênh lệch lãi suất VND và USD ở trạng thái dương

SSI cho biết trong tuần qua, NHNN tiếp tục sử dụng nghiệp vụ thị trường mở với xu hướng hút ròng nhằm điều tiết thanh khoản trên hệ thống.
Tài chính -09:43 | 14/03/2023
Lãi suất Ngân hàng Kiên Long tháng 3/2023 cao nhất là bao nhiêu?

Lãi suất Ngân hàng Kiên Long tháng 3/2023 cao nhất là bao nhiêu?

Ngân hàng Kiên Long đã có một số cập nhật mới cho biểu lãi suất tiền gửi trong tháng này. Mức lãi suất cao nhất ghi nhận được tại đây là 9,3%/năm.
Tài chính -17:38 | 08/03/2023
Lãi suất ngân hàng TPBank cập nhật mới nhất tháng 3/2023

Lãi suất ngân hàng TPBank cập nhật mới nhất tháng 3/2023

Lãi suất tiền gửi tại ngân hàng TPBank trong tháng 3 ghi nhận thay đổi tại một số kỳ hạn gửi với mức điều chỉnh lên đến 0,5 điểm % so với cùng kỳ tháng trước.
Tài chính -17:13 | 08/03/2023
Lãi Suất Ngân Hàng Tháng 3/2023: Lãi Vay, Tiền Gửi Mới Nhất

Lãi Suất Ngân Hàng Tháng 3/2023: Lãi Vay, Tiền Gửi Mới Nhất

Khi bạn vay ngân hàng, số tiền vay sẽ được ngân hàng áp dụng một mức lãi suất nhất định. Đó chính là lãi suất vay ngân hàng. Từ số tiền cho vay ban đầu cộng với mức lãi suất (thường tính theo năm), ngân hàng sẽ tính được số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng.

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là công cụ cơ bản của người dân mong muốn gửi tiền tiết kiệm để tích trữ tiền và được hưởng lãi suất theo tỷ lệ phần trăm giữa tiền gửi ngân hàng hoặc tiền ngân hàng cho vay với tỷ lệ lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định do phía ngân hàng quy định hoặc được thỏa thuận phù hợp với hệ thống ngân hàng.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng triển khai 2 hình thức vay phổ biến, vay tín chấp và vay thế chấp. Lãi suất vay ngân hàng được quyết định bởi hình thức vay và ngân hàng mà bạn chọn để vay. Để tìm hiểu kỹ hơn về vấn đề này, bạn hãy theo dõi bài viết dưới đây.

Lãi suất vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh. Ngân hàng sẽ xem xét uy tín của cá nhân người vay và năng lực trả nợ của người đó để quyết định hạn mức và thời gian vay. Hình thức này thường phù hợp với cá nhân có nhu cầu vay tiêu dùng, phục vụ nhu cầu đời sống như cưới hỏi, du lịch, mua sắm các món đồ có giá trị nhỏ và vừa,...

Nếu có ưu đãi, lãi suất vay ngân hàng 1 năm theo hình thức tín chấp thường rơi vào khoảng 10 - 16%. Khi hết ưu đãi, các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất từ 16 - 25%/năm.

Lãi vay ngân hàng theo hình thức tín chấp thường cố định trong khoảng thời gian vay vốn. Với hình thức này, tiền lãi sẽ được tính theo dư nợ giảm dần, nghĩa là tính trên số tiền thực tế người vay còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trước đó.

Với phương thức tính lãi trên, bạn có thể trả hết nợ trong thời gian ngắn nhất. Bởi vậy, tính lãi vay dựa trên dư nợ giảm dần đang là xu hướng trong cách tính lãi suất trả góp.

Lãi suất vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo mà trong thời gian vay, khách hàng phải còn quyền sở hữu với tài sản đó. Lãi vay ngân hàng thế chấp sẽ không thay đổi trong thời gian đầu, sau đó sẽ thả nổi theo lãi suất của thị trường.

Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng 1 năm theo hình thức thế chấp dao động từ 10-16%. Tuy nhiên, hình thức vay này thường phù hợp với các gói vay mua trả góp xe hơi, nhà ở, du học,... cùng khoản tiền vay lớn, có thể lên tới hàng tỷ đồng. Do đó, các ngân hàng thường tung ưu đãi để đưa lãi suất áp dụng trong thời gian đầu vay thế chấp về mức thấp, khoảng từ 6%/năm trở lên.

Các loại lãi suất vay

Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng được chia thành 3 loại gồm lãi suất cố định, thả nổi và hỗn hợp. Mỗi sản phẩm tín dụng sẽ áp dụng một loại lãi suất khác nhau.

Lãi suất cố định

Hiểu đơn giản, lãi suất cố định là mức lãi được giữ nguyên cho đến khi kết thúc thời gian vay vốn. Loại lãi này thường áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn.

Ví dụ: Lãi suất vay vốn trong hợp đồng tín dụng là 8%, cố định trong 1 năm thì trong khoảng thời gian đó, dù lãi suất thị trường tăng hay giảm thì mức lãi suất cho vay vẫn giữ nguyên 8%, không thay đổi.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi được hiểu là loại lãi bị điều chỉnh, thay đổi theo thời gian, áp dụng cho tất cả các khoản vay. Thông thường, lãi suất thả nổi được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng cộng với biên độ lãi suất

Ví dụ: Giả sử với kỳ hạn vay 1 năm, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 6%, biên độ lãi suất ngân hàng đưa ra là 3,5% thì lãi suất vay thả nổi là 9,5%.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất kết hợp giữa cố định và thả nổi, được áp dụng cho các khoản vay trung hoặc dài hạn theo gói ưu đãi của mỗi ngân hàng.

Ví dụ: Ngân hàng áp dụng lãi suất 8% cho khoản vay mua ô tô trong 1 năm (12 tháng) đầu. Từ tháng 13, lãi suất có thể sẽ được thả nổi theo công thức lãi suất vay = lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + 3% (biên độ lãi suất). Giả sử lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 7,5% thì lãi suất vay kể từ tháng 13 trở đi = 7,5% + 3% = 10,5%.

Lãi suất chiết khấu ngân hàng

Lãi suất chiết khấu là loại lãi suất mà Ngân hàng Trung ương áp dụng vào các khoản tiền cho Ngân hàng thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu tiền mặt trong ngắn hạn.

Lãi suất cơ bản

Lãi suất cơ bản được hiểu là lãi suất thường được các ngân hàng dựa vào để làm cơ sở ấn định mình lãi suất kinh doanh. Tại nước ta thì tỷ lệ lãi suất cơ bản này sẽ được Nhà nước công bố.

Lãi suất liên ngân hàng

Lãi suất liên ngân hàng là loại lãi suất được sử dụng giữa các ngân hàng với nhau. Lãi suất này được hình thành dựa trên quan hệ cung cầu vốn vay trên thị trường liên ngân hàng.

Bên cạnh đó, lãi suất liên ngân hàng sẽ chịu sự chi phối bởi lãi suất mà Ngân hàng Trung ương cho các ngân hàng trung gian vay.

Những lưu ý khi vay ngân hàng

Trước khi tiến hành vay vốn ngân hàng, bạn nên ghi nhớ 6 lưu ý quan trọng sau đây:

- Xác định chính xác nhu cầu, thu nhập cá nhân với khoản vay mong muốn để có thể cân đối tài chính, khả năng chi trả hàng tháng, đồng thời điều chỉnh khoản vay sát với nhu cầu thực tế.

- Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, các gói vay của từng ngân hàng sao cho có lợi và phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân bạn.

- Kiểm tra chính xác thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản, điều kiện ghi trên hợp đồng

- Kiểm tra lại số tiền đã giải ngân theo đúng thỏa thuận, ngay lập tức khiếu nại khi phát hiện số tiền giải ngân không khớp với hợp đồng.

- Yêu cầu nhận lại hồ sơ từ phía ngân hàng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất

Một số yếu tố ảnh hưởng đến sự tăng - giảm lãi suất tại các ngân hàng gồm:

Ảnh hưởng của mức cung cầu tiền tệ đến lãi suất

Cung cầu tiền tệ là tổng thể tiền tệ được sử dụng để giao dịch thanh toán trên thị trường.

Lãi suất là giá cả sử dụng vốn vì vậy bất kỳ sự thay đổi nào của cung và cầu hoặc cả cung và cầu tiền tệ không cùng một tỷ lệ đều sẽ là thay đổi mức lãi suất trên thị trường. Tuy mức biến động của lãi suất ít nhiều phụ thuộc vào các quy định của chính phủ và ngân hàng trung ương, song đa số các nước có nền kinh tế thị trường đều dựa vào nguyên lý này để xác định lãi suất.

Do vậy, có thể tác động vào cung cầu trên thị trường vốn để thay đổi lãi suất trong nền kinh tế cho phù hợp với mục tiêu, chiến lược trong từng thời kỳ chẳng hạn như thay đổi cơ cấu vốn đầu tư, tập trung vốn cho các dự án trọng điểm. Mặt khác, muốn duy trì sự ổn định của lãi suất thì sự ổn định của thị trường vốn phải được đảm bảo vững chắc.

Mối quan hệ giữa mức cung cầu tiền tệ với lãi suất là: Nếu mức cung tiền tệ tăng so với cầu tiền tệ thì lãi suất bị giảm và ngược lại mức cung tiền tệ giảm so với cầu tiền tệ thì lãi suất sẽ tăng.

Ảnh hưởng của lạm phát đến lãi suất

Khi lạm phát được dự đoán tăng trong một thời kỳ nào đó, chi phí thực của việc vay tiền giảm xuống, kích thích người ta đi vay nhiều hơn là bỏ tiền ra cho vay. Lúc này, lãi suất sẽ có xu hướng tăng. Điều này là xuất phát từ mối quan hệ giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa và để duy trì lãi suất thực không đổi, tỷ lệ lạm phát tăng đòi hỏi lãi suất danh nghĩa phải tăng lên tương ứng. Mặt khác, công chúng dự đoán lạm phát tăng sẽ dành phần tiết kiệm của mình cho việc dự trữ hàng hoá hoặc những dạng thức phi tài sản khác như vàng, ngoại tệ mạnh hoặc đầu tư vốn ra nước ngoài nếu có thể. Tất cả những điều này làm giảm cung quỹ cho vay và gây áp lực tăng lãi suất trên thị trường.

Tóm lại: Khi lạm phát dự tính tăng, lãi suất tăng. Từ mối quan hệ này cho thấy ý nghĩa và tầm quan trọng của việc khắc phục tâm lý lạm phát đối với việc ổn định lãi suất, sự ổn định và tăng trưởng của nền kinh tế.

Ảnh hưởng của ổn định nền kinh tế đến lãi suất

Khi nền kinh tế ổn định và phát triển, của cải vật chất trong xã hội tăng lên, đời sống của người dân ổn định. Lúc này họ không còn chỉ nghĩ tiết kiệm tiền để lo trang trải cuộc sống nữa mà sẽ nghĩ đến gửi lấy lãi tiết kiệm., hoặc đem tiền đi đầu tư vào thị trường chứng khoán chẳng hạn. Từ đây, cung tiền cho vay tăng lên, lãi suất có xu hướng giảm, ảnh hưởng đến cầu tiền tệ. Khi nền kinh tế phát triển mạnh, các doanh nghiệp có ý định vay vốn để đầu tư kinh doanh, sinh lời. Cầu tiền cho xu hướng tăng lên, lãi suất có xu hướng tăng.

Ảnh hưởng từ các chính sách của Nhà nước đến lãi suất

Chính sách tài chính: bao gồm chi tiêu của chính phủ và thuế khóa. Chi tiêu của chính phủ là một nhân tố then chốt định mức tổng chi tiêu. Khi nhà nước thực hiện một chính sách tài chính bành trướng (tăng chi tiêu của Chính phủ và giảm thuế) sẽ ảnh hưởng đến thăng bằng của thị trường hàng hóa và thị trường tiền tệ, từ đó ảnh hưởng đến lãi suất. Khi chi tiêu của chính phủ tăng trực tiếp làm tăng tổng cầu, đường cầu dịch chuyển về bên phải, khi chính phủ giảm thuế, làm cho nhiều thu nhập hơn được sẵn sàng để chi tiêu và làm tăng tổng sản phẩm bằng cách tăng chi tiêu, tiêu dùng. Mức cao hơn của tổng sản phẩm làm tăng lượng cầu tiền tệ, đường cầu dịch chuyển về bên phải, lãi suất tăng. Ngoài ra, thuế còn có thể tác động đến mức sản lượng tiềm năng, chẳng hạn việc giảm thuế đánh vào thu nhập từ đầu tư làm cho các ngành tăng đầu tư vào máy móc, nhà máy, tổng sản phẩm tiềm năng được tăng lên, tăng lượng cầu tiền tệ, đường cầu dịch chuyển về bên phải, lãi suất tăng lên.

Chính sách tiền tệ: với tư cách ngân hàng của các ngân hàng, ngân hàng trung ương thực hiện vai trò chỉ huy đối với toàn bộ hệ thống ngân hàng của một quốc gia. Với công cụ lãi suất, ngân hàng trung ương có thể điều tiết hoạt động của nền kinh tế vĩ mô bằng các phương pháp: quy định lãi suất cho thị trường; thực hiện chính sách lãi suất tái chiết khấu; thực hiện chính sách thị trường mở; thực hiện tăng hay giảm mức dự trữ bắt buộc.

Chính sách thu nhập: đó là chính sách về giá cả và tiền lương. Nếu mức giá cả giảm mà cung tiền tệ không thay đổi, giá trị của đơn vị tiền tệ theo giá trị thực tế tăng, bởi vì nó có thể dùng để mua nhiều hàng hóa và dịch vụ hơn. Do vây cũng như ảnh hưởng của một sự tăng lên trong cung tiền tệ khi mức giá được giữ cố định, làm lãi suất giảm. Ngược lại một mức giá cao hơn làm giảm cung tiền tệ theo giá trị thực tế, làm tăng lãi suất. Như vậy một sự thay đổi về chính sách giá cả cũng làm thay đổi lãi suất. Yếu tố cấu thành quan trọng nhất của chi phí sản xuất là chi phí tiền lương, khi tiền lương tăng làm chi phí sản xuất tăng, làm giảm lợi nhuận theo đơn vị sản phẩm tại một mức giá cả, giảm nhu cầu đầu tư, cầu tiền tệ giảm, lãi suất giảm.

Chính sách tỷ giá: bao gồm các biện pháp liên quan đến việc hình thành quan hệ về sức mua giữa tiền của nước này so với một ngoại tệ khác, nhất là đối với các ngoại tệ có khả năng chuyển đổi. Tỷ giá sẽ tác động đến quá trình sản xuất kinh doanh và xuất nhập khẩu hàng hóa của một nước. Khi nhà nước tăng tỷ giá ngoại tệ sẽ làm tăng giá của hàng nhập khẩu, dẫn đến tăng chi phí đầu vào của các xí nghiệp, giá hàng hóa trong nước tăng lên, lợi nhuận giảm, nhu cầu đầu tư giảm, cầu tiền tệ giảm, lãi suất giảm. Mặt khác, khi tỷ giá ngoại tệ tăng, lượng tiền cung ứng để đảm bảo cân đối ngoại tệ cần chuyển đổi tăng lên, lãi suất giảm.

Nhìn chung, hầu hết ngân hàng đều có hai hình thức vay là vay tín chấp và vay thế chấp, tương ứng với đó là lãi suất vay tín chấp và thế chấp. Có 3 loại lãi suất chính là cố định, thả nổi và hỗn hợp. Trước khi vay, bạn nên tìm hiểu kỹ hơn về chính sách lãi suất vay ngân hàng của từng đơn vị cho vay. VietnamBiz luôn tổng hợp đầy đủ, chính xác thông tin lãi suất ngân hàng từ các cơ quan báo chí chính thống và uy tín trong nước.

FTSE Russell lo ngại khi Việt Nam không chuyển biến trong việc thực hiện những giải pháp nâng hạng thị trường
FTSE Russell lưu ý rằng tổ chức này rất lo ngại về sự thiếu rõ ràng về thời điểm thực hiện cải tổ thị trường của Việt Nam. "Nếu thông tin này vẫn chưa được rõ ràng hoặc thời gian thực hiện bị kéo dài tới trước tháng 9 năm nay, FTSE Russell có thể cân nhắc lại việc giữ Việt Nam trong danh sách theo dõi nâng hạng".