Phân tích định phí bảo hiểm (Actuarial Analysis) là gì? Đặc điểm Phân tích định phí bảo hiểm

Phân tích định phí bảo hiểm

Khái niệm

Phân tích định phí bảo hiểm trong tiếng Anh là Actuarial Analysis.

Phân tích định phí bảo hiểm là một loại phân tích tài sản trên nợ, được sử dụng bởi các công ty tài chính nhằm đảm bảo khách hàng có đủ tiền để trả các khoản nợ cần thiết.

Các sản phẩm đầu tư như bảo hiểm và hưu trí là hai loại sản phẩm tài chính phổ biến cần phải phân tích định phí bảo hiểm.   

Đặc điểm Phân tích định phí bảo hiểm 

Phân tích định phí bảo hiểm được sử dụng bởi nhiều công ty tài chính để quản lí rủi ro cho một số sản phẩm tài chính.   

Loại phân tích này được thực hiện bởi các nhà thống kê chuyên nghiệp, có trình độ học vấn cao và được cấp bằng chứng nhận. Họ thường tập trung vào rủi ro liên quan đến các sản phẩm bảo hiểm và khách hàng của mình.     

Phân tích định phí bảo hiểm sử dụng các mô hình thống kê để quản lí các rủi ro tài chính, thông qua việc đưa ra các dự đoán có cơ sở về các kịch bản có thể diễn ra trong tương lai.

Các công ty bảo hiểm, ngân hàng, cơ quan chính phủ và các tập đoàn sử dụng phân tích định phí bảo hiểm để thiết kế các chính sách bảo hiểm, chương trình hưu trí và lương hưu sao cho tối ưu nhất.   

Phân tích định phí bảo hiểm và Khế hợp tài sản – nghĩa vụ nợ   

Phương pháp phân tích định phí bảo hiểm và quản lí rủi ro thường tập trung xung quanh các khái niệm về khế hợp tài sản với các trách nhiệm nợ, hay đảm bảo tài sản phù hợp với các trách nhiệm nợ.   

Để quản lí các nghĩa vụ xuất chi, các mô hình phân tích định phí bảo hiểm sẽ bao gồm nhiều biến số khác nhau.   

Với các sản phẩm bảo hiểm, công ty tài chính phải đảm bảo danh mục tài sản của mình có đủ thanh khoản để có thể thực hiện các yêu cầu bồi thường ngay khi được nộp lên, cũng như các nghĩa vụ thanh toán dài hạn khác.  

Các biến số ảnh hưởng đến các nghĩa vụ nợ thay đổi theo từng loại sản phẩm bảo hiểm. Đồng thời cũng sẽ tác động đến số tiền phí bảo hiểm mà người được bảo hiểm sẽ phải trả.

Ví dụ các biến số cho một bảo hiểm xe hơi có thể bao gồm tuổi người lái, lịch sử lái xe, loại xe và tuổi xe.   

Ví dụ về Phân tích định phí bảo hiểm   

Ví dụ về sản phẩm tài chính đòi hỏi được phân tích định phí bảo hiểm là một niên kim. Các công ty tài chính cung cấp niên kim sử dụng các khoản tiền của khách hàng, đầu tư vào các danh mục đầu tư có rủi ro và mức lợi nhuận đa dạng.     

Các nhà quản lí quĩ niên kim phải đảm bảo rằng danh mục tài sản của mình có sẵn, đủ để thanh toán các nghĩa vụ niên kim khi đến hạn.   

Họ đầu tư vào một loạt các sản phẩm đầu tư trên thị trường để kiếm lãi cho khách hàng.   

Một ví dụ rộng hơn là các chương trình lương hưu. Các sản phẩm hưu trí bao gồm các danh mục tài sản rộng hơn, đầu tư vào các mức rủi ro khác nhau để kiếm lãi trong khi vẫn được hứa hẹn các khoản thanh toán khi khách hàng đã nghỉ hưu.    

(Theo Investopedia)