|
 Thuật ngữ VietnamBiz
Kiến thức Kinh tế

Giá trị bảo hiểm (Insurable value) là gì? Xác định số tiền bồi thường của bảo hiểm tài sản

10:11 | 23/08/2019
Chia sẻ
Giá trị bảo hiểm (tiếng Anh: Insurable value) là giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm xác định giá trị. Giá trị bảo hiểm là căn cứ quan trọng để xác định số tiền bồi thường trong bảo hiểm tài sản.
value-price

Hình minh họa. Nguồn: blog.onlineed

Giá trị bảo hiểm (Insurable value)

Định nghĩa

Giá trị bảo hiểm trong tiếng Anh là Insurable value. Giá trị bảo hiểm thường được xác định bằng giá thị trường của tài sản vào thời điểm kí kết hợp đồng bảo hiểm hoặc được xác định theo thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và bên bảo hiểm.

Đặc trưng

Giá thị trường của một hàng hoá hình thành theo một cơ chế khá phức tạp, nhưng khi đã hình thành thì về cơ bản tất cả những người có loại hàng hoá đó đều chấp nhận mức giá này. 

Giá thị trường có thể thay đổi tăng hoặc giảm. Giá thị trường tại thời điểm xảy ra tổn thất có thể thấp hoặc cao hơn giá thị trường tại thời điểm mua tài sản. 

Chẳng hạn, giá nhà có thể giảm xuống tới mức chi phí sửa chữa ngôi nhà sau hoả hoạn còn lớn hơn giá thị trường hiện tại của ngôi nhà đó. 

Trong trường hợp này, người bảo hiểm có thể căn cứ vào giá thị trường tại thời điểm xảy ra tổn thất để quyết định việc bồi thường. Người bảo hiểm được xem là đã hoàn thành nghĩa vụ bồi thường nếu anh ta trả cho người được bảo hiểm một khoản tiền đủ để người đó xây một ngôi nhà tương tự như ngôi nhà đã bị thiệt hại.

Xác định số tiền bồi thường của bảo hiểm tài sản dựa vào số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm

Bảo hiểm trên giá trị

Là bảo hiểm tài sản với số tiền bảo hiểm lớn hơn giá thị trường của tài sản đó hoặc tài sản cùng chủng loại tương ứng trên thị trường. 

Nếu bảo hiểm trên giá trị, khi xảy ra tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ bồi thường tối đa bằng giá trị thực tế của tài sản.

Bảo hiểm đúng giá trị

Là bảo hiểm tài sản với số tiền bảo hiểm đúng bằng giá thị trường của tài sản đó hoặc tài sản cùng chủng loại tương ứng trên thị trường.

Trong trường hợp này khi xảy ra tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường theo giá trị thiệt hại thực tế của tài sản.

Bảo hiểm dưới giá trị

Là bảo hiểm tài sản với số tiền bảo hiểm thấp hơn giá thị trường của tài sản đó hoặc tài sản cùng chủng loại tương ứng trên thị trường. 

Theo nguyên tắc bồi thường thì người tham gia bảo hiểm đã tự bảo hiểm một phần giá trị tài sản. Khi xảy ra tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ bồi thường theo tỉ lệ, nghĩa là bồi thường theo công thức sau đây: 

Số tiền bồi thường = Tổn thất thực tế x (Số tiền bảo hiểm / Giá trị thị trường của tài sản)

Trong mọi trường hợp, số tiền bồi thường cao nhất cũng chỉ bằng số tiền bảo hiểm dưới giá trị.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Lí thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính; Giáo trình Đại lí bảo hiểm cơ bản, NXB Tài chính)

Minh Lan

Quốc hội đề nghị làm rõ thu thuế sàn TMĐT, cơ sở thường trú 'ảo'  nước ngoài bằng cách nào?
Trước đề xuất thu thuế thu nhập doanh nghiệp với sàn thương mại điện tử, cơ sở thường trú 'ảo' của doanh nghiệp nước ngoài, Cơ quan thẩm tra đề nghị làm rõ tính khả thi về phương thức thu thuế và những Hiệp định pháp lý có liên quan.