Người đi vay dưới chuẩn (Subprime Borrower) là ai?

Người đi vay dưới chuẩn 

Khái niệm

Người đi vay dưới chuẩn trong tiếng Anh được gọi là Subprime Borrower.

Người đi vay dưới chuẩn là người được coi là có rủi ro tín dụng tương đối cao đối với người cho vay. Người đi vay dưới chuẩn có điểm tín dụng (Credit scores) thấp và có thể có nhiều yếu tố tiêu cực trong báo cáo tín dụng của họ, ví dụ như không trả nợ đúng kì hạn và bị từ chối tài khoản. 

Người đi vay dưới chuẩn cũng có thể có thông tin lịch sử tín dụng rất ít hoặc gần như không có mà người cho vay có thể dựa vào để đưa ra quyết định.

Tóm lại

- Người đi vay dưới chuẩn là các cá nhân được coi là mang lại rủi ro tín dụng cao đối với những người cho vay.

- Người đi vay dưới chuẩn thường có điểm tín dụng dưới 670 và có thông tin tiêu cực khác trong báo cáo tín dụng của họ.

- Người đi vay dưới chuẩn thường gặp nhiều khó khăn hơn để có được một khoản vay và thường sẽ phải trả mức lãi suất cao hơn bình thường.

- Tuy nhiên, rất nhiều người cho vay cung cấp những sản phẩm mới để phục vụ thị trường này.

Ai sẽ trở thành người đi vay dưới chuẩn?

Những người cho vay sẽ dựa vào Trung tâm Thông tin Tín dụng (Credit bureaus) – nơi cung cấp báo cáo tín dụng và điểm tín dụng để đưa ra quyết định cho vay. Điểm tín dụng được tính toán bằng nhiều phương pháp khác nhau và người đi vay có điểm số này càng cao thì càng có uy tín. 

Điểm tín dụng thấp khiến những người đi vay dưới quyền gặp khó khăn để có được những khoản vay thông thường. Khi họ có được khoản vay, họ sẽ nhận được các điều khoản ít thuận lợi hơn so với những người vay có điểm tín dụng tốt.

Người cho vay dưới chuẩn hay các công ty chuyên về thị trường này sẵn sàng chấp nhận mức rủi ro lớn hơn từ những người đi vay dưới chuẩn để đổi lấy lãi suất cao hơn. 

Mặc dù hoạt động cho vay dưới chuẩn là một hoạt động kinh doanh có lãi, nhưng nó là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến cuộc khủng hoảng cho vay thế chấp dưới chuẩn (Subprime mortgage crisis) ở Hoa Kỳ năm 2008. 

Nhiều người cho vay, đặc biệt trong thị trường thế chấp đã nới lỏng các điều kiện để thu hút nhiều người vay hơn. Các khoản thế chấp này có tỉ lệ vỡ nợ cao hơn vì thế các qui định mới đã ra đời, trong đó phải kể tới Đạo luật Dodd-Frank để thắt chặt các tiêu chuẩn cho vay trên thị trường tín dụng.

(Tài liệu tham khảo: Subprime Borrower, Investopedia)