Tín dụng vi mô (Microcredit) là gì? Các chỉ trích về tín dụng vi mô

Hình minh họa. Nguồn: dbriskalert.org

Tín dụng vi mô

Khái niệm

Tín dụng vi mô trong tiếng Anh là Microcredit, Microlending hoặc Microloan.

Tín dụng vi mô là một hình thức tài chính vi mô phổ biến, bao gồm việc cấp một khoản vay cực kì nhỏ cho một cá nhân để giúp người đó tự kinh doanh. Những cá nhân này thường là là những người có thu nhập thấp, chủ yếu đến từ các nước kém phát triển.

Tín dụng vi mô có thể dao động 10 USD đến 100 USD, và hiếm khi vượt quá 2.000 USD.

Khái niệm tín dụng vi mô được xây dựng trên ý tưởng rằng những người có kĩ năng ở các nước kém phát triển mà không tiếp cận được với thống ngân hàng và các dịch vụ tiền tệ truyền thống có thể tham gia vào nền kinh tế nhờ vào sự hỗ trợ của một khoản vay nhỏ.

Những người được cung cấp tín dụng vi mô có thể đang phải sống trong hệ thống trao đổi hàng hóa mà không thực sự sử dụng tiền tệ.

Tín dụng vi mô hiện đại thường được cho là dựa trên mô hình Ngân hàng Grameen, được phát triển bởi nhà kinh tế học Muhammad Yunus. Hệ thống này bắt đầu ở Bangladesh vào năm 1976, khi một nhóm phụ nữ vay 27 USD để tài trợ cho công việc kinh doanh nhỏ của các thành viên trong nhóm. Họ đã hoàn trả khoản vay và thành công trong việc duy trì công việc kinh doanh.

Những người phụ nữ ở Bangladesh được cấp tín dụng vi mô không có tiền để mua những vật liệu cần thiết để làm những chiếc ghế đẩu bằng tre để bán, đồng thời, khoản vay này sẽ là quá mạo hiểm nếu được cấp cho từng người.

Bằng cách cho vay theo nhóm, nguồn tài chính ban đầu sẽ cung cấp cho họ nguồn lực để bắt đầu sản xuất, và khoản vay sẽ được trả dần dần khi họ bắt đầu có được doanh thu.

Cấu trúc của các thỏa thuận tín dụng vi mô thường khác với các khoản vay ngân hàng thông thường, mà thường yêu cầu phải có tài sản thế chấp hoặc có các điều khoản khác để đảm bảo cho việc hoàn trả nợ. Tín dụng vi mô thậm chí còn có thể không yêu cầu bất cứ văn bản thỏa thuận nào.

Trong một số trường hợp, tín dụng vi mô được bảo đảm bằng một thỏa thuận với các thành viên của cộng đồng người vay nợ, họ được cho là sẽ đốc thúc người vay làm việc để trả nợ. Khi người vay thanh toán thành công khoản nợ, người đó có thể trở được xét đủ điều kiện được nhận các khoản vay lớn hơn.

Các chỉ trích về tín dụng vi mô

Đã có những chỉ trích về tín dụng vi mô và cách nó có thể bị lạm dụng. Ví dụ, ở Nam Phi, tín dụng vi mô đã được giới thiệu tới một số cộng đồng nghèo nhất để khuyến khích mọi người tự kinh doanh.

Tuy nhiên, trong một số trường hợp, khoản tiền được cấp từ tín dụng vi mô đã được sử dụng cho chi tiêu tiêu dùng, thay vì được sử dụng để duy trì hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh mới.

Ngoài ra, những người vay có thể nhận thấy mình rơi vào tình cảnh có khoản nợ mà không thể trả được, dù cho đó là khoản vay nhỏ được cấp thông qua tín dụng vi mô. Nguyên nhân có thể là do người vay không có nguồn thu nhập ổn định hoặc kế hoạch sử dụng tín dụng vi mô để tạo nguồn thu nhập cho phép họ trả lại tiền tài trợ lại thất bại. 

Do đó, một số người vay đã phải bán hết tài sản cá nhân và tìm kiếm nguồn tài chính mới để trang trải khoản vay tín dụng vi mô.

(Theo investopedia)