Takaful là gì? So sánh takaful với bảo hiểm thông thường

Takaful

Khái niệm

Takaful là một loại bảo hiểm Hồi giáo, trong đó các thành viên đóng góp tiền vào một quĩ chung để bảo vệ lẫn nhau trước thiệt hại và tổn thất.

Bảo hiểm dạng takaful dựa trên luật Hồi giáo sharia, giải thích các cá nhân có trách nhiệm hợp tác và bảo vệ lẫn nhau. Bảo hiểm takaful bao gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm thông thường.

Các công ty bảo hiểm takaful được thành lập như một sự thay thế các công ty bảo hiểm thương mại, vốn được cho là đi ngược lại các luật cấm của đạo Hồi đối với lãi suất, cờ bạc, và không chắc chắn - tất cả đều bị cấm theo luật sharia.

Hiểu rõ hơn về takaful

Tất cả các bên hoặc chủ hợp đồng trong một thỏa thuận takaful đồng ý bảo lãnh lẫn nhau và đóng góp vào một quĩ chung hoặc quĩ tương hỗ, thay vì trả phí bảo hiểm. Các khoản vốn góp này tạo ra quĩ takaful. 

Người tham gia được yêu cầu đóng góp dựa trên hoàn cảnh cá nhân và loại bảo hiểm họ mong muốn. Hợp đồng takaful qui định bản chất của rủi ro và thời hạn bảo hiểm, tương tự như hợp đồng bảo hiểm thông thường.

Quĩ takaful được quản lí bởi một người điều hành, và người này sẽ thu phí theo thỏa thuận để trang trải các chi phí. Giống như một công ty bảo hiểm thông thường, những chi phí này bao gồm chi phí bán hàng và marketing, bảo lãnh phát hành và xử lí các yêu cầu bồi thường.

Mọi yêu cầu bồi thường của những người tham gia đều được thanh toán từ quĩ takaful.  Bất kì khoản thặng dư còn lại nào, sau khi trừ đi các khoản dự phòng về các khiếu nại có thể có trong tương lai và các khoản dự trữ khác, đều thuộc về những người tham gia quĩ. 

Những khoản tiền này có thể được phân phối cho những người tham gia dưới dạng cổ tức, tiền mặt, hoặc dưới dạng giảm các khoản đóng góp trong tương lai.

Một công ty bảo hiểm Hồi giáo điều hành quĩ takaful phải hoạt động theo các nguyên tắc sau:

- Phải hoạt động theo các nguyên tắc hợp tác Hồi giáo.

- Phí tái bảo hiểm chỉ có thể được thu về hoặc trả cho các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm Hồi giáo.

Công ty bảo hiểm phải duy trì hai quĩ riêng biệt: quĩ dành cho người tham gia bảo hiểm và quĩ của các cổ đông.

So sánh takaful và bảo hiểm thông thường

Hầu hết các luật gia Hồi giáo kết luận rằng bảo hiểm thông thường là không thể chấp nhận được trong thế giới Hồi giáo. Bảo hiểm thông thường không phù hợp với sharia vì những lí do sau:

- Bảo hiểm thông thường có bao gồm yếu tố sự không chắc chắn.

- Bảo hiểm thông thường được xây dựng và cấu trúc dựa trên khái niệm về lãi suất và việc thu lãi. Trong khi đó, bảo hiểm Hồi giáo dựa trên tabarru, nghĩa là một phần đóng góp của những người tham gia được coi là một khoản quyên góp. 

- Bảo hiểm thông thường được coi là một hình thức đánh bạc.

(Tham khảo: Takaful, investopedia.com)