Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh (Adjustable Life Insurance) là gì?

Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh (Adjustable Life Insurance)

Định nghĩa

Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh là chương trình bảo hiểm lai giữa bảo hiểm tử kì và bảo hiểm nhân thọ trọn đời, cho phép các chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm tùy chọn điều chỉnh các tính năng chính sách.

Các chính sách này cho phép điều chỉnh thời hiệu bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và thời hạn thanh toán phí bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh có thể là một sự thay thế tốt hơn cho bảo hiểm nhân thọ trọn đời nếu chủ sở hữu hợp đồng muốn thêm các chính sách linh hoạt trong trường hợp nhu cầu tài chính của họ thay đổi.

Đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh

Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh là loại bảo hiểm nhân thọ theo đó người chủ sở hữu đơn bảo hiểm có quyền tự do quyết định thay đổi số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và chương trình bảo hiểm theo cách sau đây, không cần phải cấp đơn bảo hiểm bổ sung:

1. Số tiền bảo hiểm có thể tăng lên hay giảm xuống (trường hợp tăng số tiền bảo hiểm, người được bảo hiểm phải cung cấp bằng chứng về khả năng có thể bảo hiểm). Giá trị giải ước vì có sự thay đổi này sẽ phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.

2. Phí bảo hiểm và thời hạn trả phí bảo hiểm có thể tăng hay giảm. Phí bảo hiểm chưa dự tính có thể được trả trên cơ sở trả gộp một lần. Phí bảo hiểm được chi trả trên cơ sở đã điều chỉnh có thể hoặc là kéo dài hoặc là rút ngắn thời hiệu của bảo hiểm, cũng như kéo dài hay rút ngắn thời gian nộp phí.

Ví dụ

Giả sử Hà năm nay 28 tuổi mua một đơn bảo hiểm nhân thọ có kì hạn có thể điều chỉnh đến tuổi 65 với số tiền bảo hiểm 100.000 USD, và số phí bảo hiểm hàng năm là 1.250 USD. Vì công việc kinh doanh của Hà ngày càng trở nên phát đạt, đến 32 tuổi, anh thấy có thể tăng gấp đôi số phí đóng bảo hiểm hàng năm lên 2.500 USD.

Việc tăng số phí bảo hiểm hàng năm này có thể làm thay đổi đơn bảo hiểm tử kì trước đây thành đơn bảo hiểm nhân thọ đóng đủ phí ở tuổi 65.

Sau đó một thời gian, Hà có thể gặp khó khăn về kinh tế và phải giảm 2/3 số phí bảo hiểm hàng năm. Điều này có thể làm cho đơn bảo hiểm trở lại đơn bảo hiểm tử kì đến tuổi 65 như ban đầu. Như vậy, vào bất kì thời điểm nào, đơn bảo hiểm cũng có thể trở thành đơn bảo hiểm tử kì hoặc đơn bảo hiểm nhân thọ thông thường.

(Tài liệu tham khảo: Investopedia; Thuật ngữ bảo hiểm - Thư viện số Trường Cao Đẳng Thương Mại)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/