Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh (Adjustable Life Insurance) là gì?

Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh (Adjustable Life Insurance)

Định nghĩa

Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh là chương trình bảo hiểm lai giữa bảo hiểm tử kì và bảo hiểm nhân thọ trọn đời, cho phép các chủ sở hữu hợp đồng bảo hiểm tùy chọn điều chỉnh các tính năng chính sách.

Các chính sách này cho phép điều chỉnh thời hiệu bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và thời hạn thanh toán phí bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh có thể là một sự thay thế tốt hơn cho bảo hiểm nhân thọ trọn đời nếu chủ sở hữu hợp đồng muốn thêm các chính sách linh hoạt trong trường hợp nhu cầu tài chính của họ thay đổi.

Đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh

Bảo hiểm nhân thọ có thể điều chỉnh là loại bảo hiểm nhân thọ theo đó người chủ sở hữu đơn bảo hiểm có quyền tự do quyết định thay đổi số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm và chương trình bảo hiểm theo cách sau đây, không cần phải cấp đơn bảo hiểm bổ sung:

1. Số tiền bảo hiểm có thể tăng lên hay giảm xuống (trường hợp tăng số tiền bảo hiểm, người được bảo hiểm phải cung cấp bằng chứng về khả năng có thể bảo hiểm). Giá trị giải ước vì có sự thay đổi này sẽ phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.

2. Phí bảo hiểm và thời hạn trả phí bảo hiểm có thể tăng hay giảm. Phí bảo hiểm chưa dự tính có thể được trả trên cơ sở trả gộp một lần. Phí bảo hiểm được chi trả trên cơ sở đã điều chỉnh có thể hoặc là kéo dài hoặc là rút ngắn thời hiệu của bảo hiểm, cũng như kéo dài hay rút ngắn thời gian nộp phí.

Ví dụ

Giả sử Hà năm nay 28 tuổi mua một đơn bảo hiểm nhân thọ có kì hạn có thể điều chỉnh đến tuổi 65 với số tiền bảo hiểm 100.000 USD, và số phí bảo hiểm hàng năm là 1.250 USD. Vì công việc kinh doanh của Hà ngày càng trở nên phát đạt, đến 32 tuổi, anh thấy có thể tăng gấp đôi số phí đóng bảo hiểm hàng năm lên 2.500 USD.

Việc tăng số phí bảo hiểm hàng năm này có thể làm thay đổi đơn bảo hiểm tử kì trước đây thành đơn bảo hiểm nhân thọ đóng đủ phí ở tuổi 65.

Sau đó một thời gian, Hà có thể gặp khó khăn về kinh tế và phải giảm 2/3 số phí bảo hiểm hàng năm. Điều này có thể làm cho đơn bảo hiểm trở lại đơn bảo hiểm tử kì đến tuổi 65 như ban đầu. Như vậy, vào bất kì thời điểm nào, đơn bảo hiểm cũng có thể trở thành đơn bảo hiểm tử kì hoặc đơn bảo hiểm nhân thọ thông thường.

(Tài liệu tham khảo: Investopedia; Thuật ngữ bảo hiểm - Thư viện số Trường Cao Đẳng Thương Mại)