Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (Professional liability Insurance) là gì?

Hình minh họa. Nguồn: consumerreportsreview

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (Professional liability Insurance)

Định nghĩa

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp trong tiếng Anh là Professional liability Insurance. 

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là hợp đồng bảo hiểm giao kết giữa công ty bảo hiểm và doanh nghiệp được bảo hiểm, nhằm cung cấp sự đảm bảo tài chính đáp ứng các chi phí kiện tụng và các thiệt hại phải trả cho bên thứ ba do sai sót trong quá trình thực hiện công việc chuyên môn của doanh nghiệp hoặc nhân viên của doanh nghiệp đó.

Hay có thể hiểu theo cách đơn giản:

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp và các cá nhân đối với các trách nhiệm dân sự phát sinh từ hành động sơ suất có thể dẫn đến bị kiện tụng hay bồi thường với chi phí cao.

Sự cần thiết của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

- Trong xã hội, một số nghề nghiệp có tính chuyên môn cao như bác sĩ, kế toán, luật sư, môi giới… Những người hoạt động trong các nghề này có thể bất cẩn, có lỗi và tư vấn chuyên môn không chính xác dẫn đến các thiệt hại tài chính cho đối tượng phục vụ hoặc bên thứ ba khác.

- Pháp luật dân sự các nước thường qui định trách nhiệm phải bồi thường thiệt hại đối với những người hoạt động chuyên môn trong những trường hợp như trên. 

- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp ra đời đáp ứng nhu cầu của những người làm việc trong các ngành nghề dễ phát sinh trách nhiệm gắn liền với chuyên môn của họ. 

Những đặc trưng cơ bản của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Đối tượng bảo hiểm

- Đối tượng bảo hiểm: Tất cả các cá nhân, tổ chức, công ty hành nghề chuyên môn chịu trách nhiệm pháp lí phát sinh từ việc hành nghề chuyên môn; có thể do hành động thiếu sót của người chịu trách nhiệm chuyên môn chính hoặc nhân viên của họ gồm:

+ Kiến trúc sư, kĩ sư xây dựng

+ Công ty môi giới chứng khoán, môi giới bảo hiểm

+ Công ty kế toán, kiểm toán và tư vấn tài chính

+ Luật sư, bác sĩ, y tá 

+ Công chứng viên, giám định viên… 

Phạm vi bảo hiểm

- Bồi thường cho người được bảo hiểm trách nhiệm pháp lí đối với các khiếu nại người được bảo hiểm do vi phạm trách nhiệm nghề nghiệp trong khi hành nghề chuyên môn có hành động sơ suất, sai sót hoặc thiếu sót.

+ Thanh toán các chi phí, phí tổn phát sinh trong việc chống lại hoặc giải quyết các khiếu nại phát sinh. 

+ Ngày hiệu lực của hồi tố: Là điểm mốc qui định rằng nếu tổn thất xảy ra đối với bên thứ ba xảy ra trước thời điểm bắt đầu hiệu lực hồi tố thì khiếu nại liên quan không thuộc phạm vi bảo hiểm. 

Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm

- Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm là hạn mức trách nhiệm bồi thường của người bảo hiểm đối với mỗi hoặc mọi sự cố trong suốt thời hạn bảo hiểm. 

Trong mọi trường hợp trách nhiệm bồi thường tối đa bằng mức trách nhiệm. Giới hạn trách nhiệm thường dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm. Thông thường xác định mức trách nhiệm theo phí tư vấn của dịch vụ.

Phí bảo hiểm

 - Phí bảo hiểm: Tính theo tỉ lệ %/phí tư vấn hoặc tỉ lệ %/mức trách nhiệm bảo hiểm.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Đại lí bảo hiểm cơ bản, NXB Tài chính)