Bảo hiểm con người là gì? Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm con người
Hình minh họa. Nguồn: thebank
Bảo hiểm con người
Định nghĩa
Bảo hiểm con người bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động và tuổi thọ của con người.
Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm con người
Cách xác định số tiền bảo hiểm
- Trong bảo hiểm con người, số tiền bảo hiểm được xác định dựa vào sự thỏa thuận giữa các bên.
- Thông thường, khi thiết kế sản phẩm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra các mức số tiền bảo hiểm khác nhau, dựa trên căn cứ là mức thu nhập bình quân, mức chi phí y tế bình quân.
- Trên cơ sở đó, bên mua bảo hiểm lựa chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Đa số các nghiệp vụ bảo hiểm con người áp dụng "nguyên tắc khoán"
- Nội dung: Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm căn cứ hai yếu tố để xác định số tiền trả bảo hiểm là: số tiền trả bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng và các qui định được thỏa thuận trong hợp đồng.
- Số tiền này không nhằm mục đích đền bù thiệt hại và không nhằm mục đích khôi phục giá trị của đối tượng bảo hiểm.
- Số tiền trả bảo hiểm = số tiền bảo hiểm nhân với (x) tỉ lệ trả tiền bảo hiểm tương ứng với thương tật.
- Triết lí của việc thực hiện nguyên tắc khoán trong bảo hiểm con người là tính mạng, sức khỏe của con người là vô giá. Do vậy, khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, người được bảo hiểm được nhận quyền lợi bảo hiểm từ tất cả các hợp đồng bảo hiểm liên quan.
Không đề cập đến vấn đề bảo hiểm trùng trong bảo hiểm con người
- Con người không xác định được giá trị cụ thể.
- Một người có thể được bảo hiểm bởi nhiều hợp đồng bảo hiểm con người. Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm thì các hợp đồng bảo hiểm trả tiền độc lập nhau.
Không áp dụng "nguyên tắc thế quyền" trong bảo hiểm con người
- Trường hợp người được bảo hiểm bị chết hoặc bị thương do lỗi trực tiếp hoặc gián tiếp của người thứ ba, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền theo đúng thỏa thuận và không được phép thế quyền người được bảo hiểm để đòi người thứ ba.
(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Lí thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính)
