Tiền gửi thanh toán (Checkable Deposits) là gì?

Hình minh họa (Nguồn: Francisco Ibannez)

Tiền gửi thanh toán (Checkable Deposits)

Tiền gửi thanh toán - danh từ, trong tiếng Anh được dùng bởi cụm từ Checkable Deposits.

Tiền gửi không kì hạn là loại tiền gửi mà người gửi tiền có thể rút ra bất cứ lúc nào. Tiền gửi không kì hạn được để trong các tài khoản thanh toán vãng lai (current account). Người gửi tiền có thể gửi thêm tiền vào hoặc rút tiền ra khỏi tài khoản bất cứ lúc nào. 

Tiền gửi thanh toán là một loại tiền gửi không kì hạn được duy trì trên các tài khoản mở tại ngân hàng, nhằm mục đích thanh toán chứ không phải hưởng lãi suất. Nó cho phép chủ khoản: 

- Rút ra cho đến hết số dư vào bất cứ thời điểm nào và ngân hàng có nghĩa vụ chi trả ngay lập tức khi được yêu cầu.

- Kí phát séc cho đến hết số dư để thanh toán cho người khác. Tương tự, ngân hàng phải trả ngay lập tức cho người nào xuất trình séc. 

Do tính chất có thể rút ra bất cứ lúc nào nên dạng tiền gửi thanh toán thường chỉ được hưởng lãi suất rất thấp hoặc không được ngân hàng trả lãi nhưng đổi lại người gửi tiền được sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Các ngân hàng thậm chí còn yêu cầu duy trì một số dư tối thiểu trên tài khoản. (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)

Nội dung của tiền gửi thanh toán

Do tiền gửi thanh toán được dùng chủ yếu để kí phát séc, nên người ta còn gọi là "tiền kí gửi phát séc", và do được thanh toán ngay lập tức, nên nó còn được gọi là "tiền gửi không kì hạn".

Do là tiền gửi không kì hạn, nên tỉ lệ ngân hàng có thể sử dụng để cho vay là rất thấp, hơn nữa, ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán séc cho chủ tài khoản là miễn phí, chính vì vậy, lãi suất áp dụng cho số dư loại tiền gửi không kì hạn thường rất là thấp, có những hời kì bằng 0.

Tuy nhiên, do áp lực cạnh tranh về nguồn vốn, nên các ngân hàng ngày càng để ý nhiều hơn đến nguồn vốn giá rẻ này, khiến cho lãi suất của nó ngày càng linh hoạt.

Tính chất của loại tài khoản này là phải luôn duy trì số dư có. Tuy nhiên, nếu khách hàng và ngân hàng thỏa thuận với nhau sử dụng hình thức thấu chi (Overdraft), thì tài khoản này có thể dư Có hoặc dư Nợ, do đó, nó còn có tên gọi khác là "Tài khoản vãng lai" (Current Account).

Ngân hàng không hạn chế số dư Có, nhưng khống chế số dư Nợ theo một hạn mức đã thỏa thuận trước với khách hàng. Nếu dư Có thì khách hàng được hưởng lãi suất tiền gửi, Nếu dư nợ thì khách hàng phải trả lãi suất tiền vay. (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)