Tiền gửi cơ sở (Core Deposits) là gì? Tiền gửi cơ sở và các Khoản thanh toán lãi suất tích lũy

Tiền gửi cơ sở

Khái niệm

Tiền gửi cơ sở trong tiếng Anh là Core Deposits.

Tiền gửi cơ sở là khoản tiền gửi tạo thành nguồn vốn ổn định cho các ngân hàng cho vay, nó có thể là khoản tiền gửi có kì hạn nhỏ, tiền gửi tài khoản thanh toán hay tài khoản giao dịch. 

Tiền gửi cơ sở là khoản vốn đóng góp phần lớn cho các khoản vay của ngân hàng. Ngân hàng hay tổ chức tài chính có số tiền gửi cơ sở càng lớn thì càng có nhiều lợi thế. 

Tiền gửi cơ sở được sử dụng kết hợp với tiền gửi môi giới để tăng vốn cho các ngân hàng. 

Đặc điểm Tiền gửi cơ sở 

Tiền gửi cơ sở thường ít bị tác động bởi các thay đổi trong lãi suất ngắn hạn hơn so với các chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc các tài khoản thị trường tiền tệ. 

Các tổ chức tài chính thường tăng lãi suất CD để đáp ứng với lãi suất tăng lên của ngân hàng trung ương. Người tiêu dùng sẽ tìm kiếm những ngân hàng có tỉ lệ lãi suất CD cao hơn cho phép họ tốc độ tiết kiệm tiền của họ nhanh hơn. 

Nếu một số ngân hàng tăng lãi suất CD theo chính sách của ngân hàng trung ương, khiến những ngân hàng khác có động lực để làm theo và tăng lãi suất CD của các ngân ahfng đó. 

Tại Mỹ, tiền gửi cơ sở được bảo đảm bởi Công ty Bảo hiểm Kí thác Liên bang Hoa Kì (FDIC) với số tiền tối đa 250.000$.   

Phương pháp tăng Tiền gửi cơ sở 

Các ngân hàng có thể tăng tiền gửi cơ sở của họ bằng các chiến dịch tiếp thị địa phương và các chương trình khuyến mãi cho khách hàng. 

Việc tăng tiền gửi cơ sở cũng giống như việc tăng trưởng doanh số bán hàng của các nhà bán lẻ. Do đó, tiền gửi cơ sở được xem là một thành phần thiết yếu đối với các ngân hàng tư nhân.   

Có nhiều phương thức kích thích tiền gửi cơ sở khác nhai. Điển hình có các phương thức sau:   

 - Tăng tính thuận tiện cho khách hàng bằng cách mở rộng mạng lưới ATM. 

 - Xây dựng thêm nhiều chi nhánh ngân hàng. 

 - Hỗ trợ dịch vụ trực tuyến. 

 - Tăng dịch vụ khách hàng qua điện thoại.

 - Cung cấp các dịch vụ đặc thù. 

 - Có mức giá cả và phí các sản phẩm và dịch vụ cạnh tranh, như cấp thẻ tín dụng và phí chuyển khoản ngân hàng. 

 - Cung cấp trải nghiệm ngân hàng tốt nhất trong phân khúc. 

Tiền gửi cơ sở và các Khoản thanh toán lãi suất tích lũy 

Tài khoản lệnh rút tiền khả nhượng (NOW) là một trong những phương pháp để tăng tiền gửi cơ sở. 

Loại tài khoản này được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại thông thường, các ngân hàng tiết kiệm tương hỗ và các hiệp hội tiết kiệm và cho vay cho các cá nhân, các tổ chức phi lợi nhuận và các cơ quan chính phủ.   

Theo qui định, các tổ chức tài chính không được trả lãi cho các khoản tiền gửi không kì hạn. Thay vào đó, ngân hàng có thể cung cấp cho chủ tài một khoản tiền mặt, thanh toán tín dụng hoặc hàng hóa đặc biệt khi khách hàng quen mở tài khoản.

Tại Mỹ đối với khoản tiền gửi không kì hạn, chủ tài khoản chỉ được nhận tối đa hai khoản thanh toán mỗi năm.   

Khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất ngắn hạn, các ngân hàng công sẽ gặp phải sự cạnh tranh gia tăng về tiền gửi cơ sở chi phí thấp từ các ngân hàng tư nhân do lãi suất các ngân hàng này thường cao hơn.

(Theo Investopedia)