Tài khoản lệnh rút tiền khả nhượng (Negotiable Order of Withdrawal account) là gì?

Hình minh họa (Nguồn: acronymsandslang.com)

Tài khoản lệnh rút tiền khả nhượng (Negotiable Order of Withdrawal account)

Khái niệm

Tài khoản lệnh rút tiền khả nhượng trong tiếng Anh là Negotiable Order of Withdrawal account; viết tắt là NOW.

Tài khoản lệnh rút tiền khả nhượng (NOW) là một tài khoản ngân hàng thu lãi. Một khách hàng có tài khoản như vậy được phép viết hối phiếu đối với tiền được giữ bằng tiền gửi.

Phân biệt giữa tài khoản NOW và tài khoản tiền gửi không kì hạn

Thông thường, các ngân hàng thương mại, ngân hàng tiết kiệm hỗ tương và các hiệp hội tiết kiệm và cho vay có thể cung cấp tài khoản NOW cho các cá nhân, một số tổ chức phi lợi nhuận và một số đơn vị chính phủ.

Các quy định của ngân hàng Hoa Kỳ phân biệt giữa "Tài khoản lệnh rút tiền khả nhượng" và "tài khoản tiền gửi không kỳ hạn" - mặc dù có sự tương đồng tồn tại. Cũng như tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản NOW có thể nhanh chóng cung cấp số tiền mà người tiêu dùng cần cho chi tiêu hàng ngày. Theo Quy định Q (Reg Q), các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn trong lịch sử không được phép trả lãi (một dấu hiệu của tài khoản NOW).

Lịch sử của tài khoản lệnh rút tiền khả nhượng

Lịch sử của việc ngăn chặn người gửi tiền nhận tiền lãi từ các tài khoản bắt nguồn từ cuộc Đại suy thoái. Những bất ổn đáng kể của ngân hàng đã đánh dấu kỉ nguyên này vào những năm 1930; nhiều người đã cho rằng các khoản thanh toán lãi khoản tiền gửi không kì hạn khi "cạnh tranh quá mức" đã dẫn đến tỉ suất lợi nhuận giảm. (Điều này chủ yếu liên quan đến các ngân hàng lớn ở New York).

Khi lãi suất tăng trong những năm 1950, nhiều ngân hàng bắt đầu cố gắng vượt qua lệnh cấm. Điều này bắt đầu với các phần thưởng không bằng tiền mặt, chẳng hạn như cung cấp các tính năng tiện lợi hơn cho các văn phòng chi nhánh, cùng với quà tặng của hàng tiêu dùng để thu hút khách hàng mới). 

Lãi suất tiềm ẩn cũng dần dần đạt được sức hút. Những thứ này bao gồm lãi suất cho vay ưu tiên; các ngân hàng thường tương quan những thứ này với số dư tiền gửi không kì hạn của khách hàng. Các ngân hàng cũng bắt đầu đưa ra chi phí dưới mức chi phí cho các dịch vụ phổ biến, chẳng hạn như thanh toán bù trừ.

Ronald Haselton, cựu Chủ tịch và Giám đốc điều hành của Ngân hàng Tiết kiệm Tiêu dùng có trụ sở tại Worcester, MA, là người đầu tiên phát triển tài khoản NOW một cách chính thức. Điều này trở thành một thách thức trực tiếp đối với việc cấm thanh toán lãi đối với tài khoản tiền gửi. Năm 1974, Quốc hội cho phép các tài khoản NOW ở Massachusetts và New Hampshire, và toàn bộ New England vào năm 1976, với mức trần lãi suất 5%.

(Tài liệu tham khảo: investopedia.com)