Tài khoản hối phiếu cổ phần (Share-Draft Account) là gì? Lợi ích của tài khoản hối phiếu cổ phần

Hình minh họa

Tài khoản hối phiếu cổ phần (Share-Draft Account)

Khái niệm

Tài khoản hối phiếu cổ phần trong tiếng Anh là Share-Draft Account.

Tài khoản hối phiếu cổ phần là một phiên bản của tài khoản vãng lai, ngoại trừ được cung cấp bởi một tổ chức tín dụng thay vì ngân hàng. 

Để hiểu tài khoản hối phiếu cổ phần là gì, điều quan trọng đầu tiên là phải biết sự khác biệt giữa ngân hàng và liên minh tín dụng.

Các ngân hàng là các doanh nghiệp tồn tại để kiếm lợi nhuận từ việc cung cấp cho người tiêu dùng các sản phẩm tài chính như cho vay, tiết kiệm và tài khoản vãng lai, chứng chỉ tiền gửi (CoDs), thẻ tín dụng, v.v...

Liên minh tín dụng là các tổ chức tài chính thuộc sở hữu chung của tất cả các thành viên hoặc chủ tài khoản. Họ không tồn tại để kiếm lợi nhuận mà là để mang lại lợi ích cho chủ tài khoản. Khi bạn gửi tiền vào tài khoản hối phiếu cổ phần, về cơ bản bạn sẽ mua cổ phần trong liên minh tín dụng đó.

Lợi ích của tài khoản hối phiếu cổ phần

Tài khoản hối phiếu cổ phần được tạo ra theo Đạo luật công bằng tài khoản vãng lai cho người tiêu dùng năm 1980. Chúng cho phép các thành viên liên minh tín dụng truy cập số dư cổ phần của họ bằng cách lập hối phiếu trên tài khoản của họ. 

Tài khoản hối phiếu cổ phần kể đến một số lượng séc không giới hạn được lập và một trong những lợi ích chính của chúng đó là chúng được bảo đảm bằng bảo hiểm liên bang. Tiền lãi kiếm được từ các tài khoản dự thảo được cộng gộp hàng quí.

Các tài khoản này tương tự như các tài khoản lệnh rút tiền khả lượng (NOW), về cơ bản là các tài khoản tiền gửi ngân hàng có trả lãi đối với các hối phiếu được lập thành văn bản. Tuy nhiên, tài khoản hối phiếu cổ phần được cung cấp bởi các hiệp hội tín dụng, trong khi tài khoản NOW lại là sản phẩm của ngân hàng.

Trong thực tế, một tài khoản hối phiếu cổ phần hoạt động gần giống như một tài khoản vãng lai. Chủ tài khoản có thể kí séc không giới hạn đối với tài khoản và các hiệp hội tín dụng thường phát hành thẻ ghi nợ để có thể sử dụng trong việc mua sắm và rút tiền bằng cách sử dụng cổ phần trong tài khoản.

Chủ tài khoản có thể sử dụng thẻ ghi nợ của mình để mua hàng tại điểm bán hàng (POS), rút tiền từ ATM hoặc mua sắm trực tuyến. Chủ tài khoản cũng có thể vào chi nhánh liên minh tín dụng để gửi hoặc rút tiền từ tài khoản hối phiếu cổ phần.

Sự khác nhau giữa tài khoản hối phiếu cổ phần và tài khoản vãng lai

Một điểm khác biệt chính giữa tài khoản hối phiếu cổ phần và nhiều tài khoản vãng lai là tài khoản hối phiếu cổ phần thu lãi. Liên minh tín dụng trả lãi và cổ tức cho các cổ phiếu do chủ tài khoản nắm giữ, do đó tiền gửi ở trong liên minh tín dụng được chi trả cổ tức và tiền lãi được gộp hàng quí.

Từ năm 1933 đến 2011 tại Hoa Kỳ, tài khoản tiền gửi vãng lai không kì hạn không được phép thu lãi. Ngày nay, việc cấm lãi tiền gửi không kì hạn đã được gỡ bỏ, một số tài khoản vãng lai của ngân hàng cung cấp lãi suất.

Một điểm khác biệt chính nữa giữa tài khoản hối phiếu cổ phần và tài khoản vãng lai là nhiều ngân hàng yêu cầu số dư tối thiểu hàng tháng hoặc tính phí hàng tháng để duy trì tài khoản vãng lai. 

Liên minh tín dụng không tính phí thành viên hàng tháng hoặc yêu cầu số dư tối thiểu trong tài khoản hối phiếu cổ phần. Điều này làm cho chúng trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho người tiêu dùng muốn tránh phải trả phí hoặc phải duy trì số dư tối thiểu, đặc biệt là hiện nay nhiều liên minh tín dụng đã mở cửa cho công chúng.

(Tài liệu tham khảo: investopedia.com)