Lãi suất tiền gửi (Deposit Interest Rate) là gì? Cách lãi suất tiền gửi được áp dụng bởi các tổ chức

Lãi suất tiền gửi (Deposit Interest Rate)

Khái niệm

Lãi suất tiền gửi trong tiếng Anh là Deposit Interest Rate.

Lãi suất tiền gửi là lãi suất mà các tổ chức tài chính trả cho chủ tài khoản tiền gửi. 

Tài khoản tiền gửi bao gồm chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiết kiệm và tài khoản hưu trí tiền gửi tự định hướng. Tài khoản tiền gửi là nơi hấp dẫn để cho các nhà đầu tư gửi tiền mặt nếu muốn có một phương tiện an toàn để duy trì hoạt động kinh doanh của họ, qua đó họ sẽ kiếm được một khoản lãi nhỏ cố định và tận dụng được những lợi ích từ bảo hiểm.

Cách lãi suất tiền gửi được áp dụng bởi các tổ chức

Các tổ chức tài chính thường đưa ra mức lãi suất tốt hơn đối với các tài khoản có số dư lớn hơn. Đây như là một động lực để thu hút các khách hàng có giá trị tài sản cao đáng kể. Nhờ đạt được mức lãi suất cao hơn, tự nhiên số tiền gửi càng lớn, lợi nhuận theo thời gian càng lớn.

Mặc dù việc này có thể làm chậm sự gia tăng lợi nhuận, tuy nhiên những tài khoản như thế này sẽ mang lại tính ổn định hơn so với các sản phẩm tài chính có tính rủi ro cao và nhiều biến động.

Lãi suất cố định cho các tài khoản tiền gửi nhất định có xu hướng nhỏ hơn so với các công cụ tài chính khác. Đổi lại, chủ tài khoản được đảm bảo về lợi nhuận cho khoản tiền gửi của họ. Chẳng hạn, một chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cố định được đảm bảo khoản hoàn trả đã nêu khi tài khoản đáo hạn. Ngoài ra còn có các tài khoản chứng chỉ tiền gửi với lãi suất thay đổi, nhưng đây vẫn là những sản phẩm không có rủi ro.

Trong các trường hợp của một số tài khoản hưu trí tự định hướng, các loại đầu tư khác nhau được thực hiện có thể bao gồm bất động sản, quĩ tương hỗ, cổ phiếu, trái phiếu và giấy bạc.

Các ngân hàng, liên minh tín dụng và các tổ chức tài chính khác có xu hướng đưa ra lãi suất cạnh tranh cho các khoản tiền gửi này để thu hút nhiều khách hàng hơn. Tùy thuộc vào sản phẩm, lãi suất tiền gửi ưu đãi chỉ có thể áp dụng theo các điều khoản nhất định như số dư tối thiểu và số dư tối đa.

Một số tài khoản nhất định cũng đòi hỏi thời gian đáo hạn là 06 tháng, 1 năm hoặc lâu hơn, và tiền được gửi trong suốt khoảng thời gian này mà không rút ra bởi người gửi. Nếu tiền gửi được rút ra sớm thì chủ tài khoản có thể bị phạt và tính phí phát sinh, bao gồm mất lãi suất theo thỏa thuận nếu số dư còn lại trong tài khoản giảm xuống dưới mức tối thiểu.

Các tổ chức tài chính khuyến khích tiền gửi dài hạn không chỉ vì nó mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn bởi nó mang lại nhiều tính thanh khoản hơn cho tổ chức. Bằng việc có nhiều tiền mặt hơn về tiền gửi, một tổ chức có thể thực hiện nhiều giao dịch cho vay hơn (chẳng hạn như các khoản vay và thẻ tín dụng) có sẵn cho khách hàng của mình.

(Tài liệu tham khảo: investopedia.com)