Khoản vay dựa trên trị giá nhà ở (Home Equity Loan) là gì? Cách thức cho vay

Khoản vay dựa trên trị giá nhà ở

Khái niệm

Khoản vay dựa trên trị giá nhà ở trong tiếng Anh là Home Equity Loan.

Khoản vay dựa trên trị giá nhà ở là một loại nợ tiêu dùng. Nó cho phép chủ sở hữu nhà ở vay dựa trên trị giá nhà ở của họ. Số tiền cho vay là khoản chênh lệch giữa giá trị thị trường hiện tại của nhà ở và số dư nợ thế chấp của chủ sở hữu căn nhà đó.

Cách thức cho vay dựa trên trị giá nhà ở

Về cơ bản, khoản vay dựa trên trị giá nhà ở là một khoản thế chấp. Trị giá nhà ở của chủ sở hữu đóng vai trò là một tài sản thế chấp cho người cho vay. Số tiền mà chủ sở hữu được phép vay sẽ một phần dựa trên tỉ lệ CLTV (combined loan-to-value ratio - CLTV) từ 80% đến 90% giá trị thẩm định của nhà ở.

Tất nhiên, số tiền của khoản vay cũng như lãi suất tính phí sẽ phụ thuộc vào xếp hạng tín dụng và lịch sử thanh toán của người đi vay. Các khoản vay dựa trên trị giá nhà ở truyền thống có thời hạn trả nợ giống như các khoản thế chấp thông thường. Phải thực hiện thanh toán thường xuyên, cố định bao gồm cả gốc và lãi. Với bất kì khoản thế chấp nào, nếu khoản vay không được trả hết, căn nhà có thể được bán đi để chi trả khoản nợ còn lại.

Việc nộp thuế đối với các khoản vay dựa trên trị giá nhà ở

Các khoản vay dựa trên trị giá nhà ở trở nên phổ biến sau Đạo luật cải cách thuế năm 1986 (Mỹ), khi chúng giúp loại bỏ các khoản khấu trừ cho phần lớn tiền mua hàng của người tiêu dùng. Đạo luật cũng có một ngoại lệ lớn đó là lợi ích từ dịch vụ của các khoản vay dựa trên trị giá nhà ở.

Tuy nhiên, Đạo luật cắt giảm thuế và việc làm năm 2017 đã loại bỏ việc khấu trừ tiền lãi cho các khoản vay nhà ở và hạn mức tín dụng cho đến năm 2026, trừ khi, theo Sở Thuế vụ Mỹ (IRS), chúng được sử dụng để mua, xây dựng hoặc trùng tu nhà ở một cách đáng kể của người nộp thuế bảo đảm khoản vay".

Tiền lãi cho khoản vay dựa trên giá trị nhà ở được sử dụng để chi cho các khoản nợ hoặc chi trả tiền học phí cho con cái sẽ không được khấu trừ thuế.

(Tài liệu tham khảo: investopedia.com)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/