Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới (Physical Damage Coverage) là gì?

Hình minh họa. Nguồn: Youtube

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới (Physical Damage Coverage)

Định nghĩa

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới trong tiếng Anh được gọi là Physical Damage Coverage.

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là loại bảo hiểm bảo vệ cho những đối tượng như thân vỏ xe, máy móc thiết bị trên xe cơ giới.

Đặc trưng cơ bản của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

Đối tượng bảo hiểm

- Đối tượng bảo hiểm là bản thân chiếc xe cơ giới có tham gia giao thông, gồm: Thân vỏ xe và máy móc thiết bị trên xe.

Xe cơ giới được cấu tạo từ nhiều chi tiết, bộ phận, máy móc thiết bị khác nhau như: Động cơ, hệ thống nhiên liệu, hệ thống điện, hệ thống truyền lực, hệ thống lái, hệ thống phanh và hộp số, bộ phận thân vỏ, lốp,... 

Với đặc thù đối tượng như vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm đã đưa ra nhiều dạng sản phẩm; thông thường có hai loại sản phẩm là: Bảo hiểm toàn bộ xe hoặc bảo hiểm thân vỏ xe.

Phạm vi bảo hiểm

- Phạm vi bảo hiểm là thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bảo hiểm. 

- Ngoài các khoản bồi thường thiệt hại vật chất, người bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm) còn phải thanh toán các khoản chi phí liên quan như chi phí ngăn ngừa và hạn chế phát sinh thêm tổn thất, chi phí bảo vệ và kéo xe tới nơi sửa chữa gần nhất, chi phí giám định nếu tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm.

Tuy nhiên, tổng số tiền bồi thường không vượt quá số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm và hoặc hợp đồng bảo hiểm.

- Ngoài phạm vi bảo hiểm trên, chủ xe có thể tham gia thêm một số điều khoản bảo hiểm mở rộng như: 

+ Điều khoản bảo hiểm thay thế mới. 

+ Điều khoản bảo hiểm thiệt hại xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam. 

+ Điều khoản bảo hiểm mất cắp bộ phận xe. 

+ Điều khoản bảo hiểm thiệt hại động cơ do hiện tượng thủy kích. 

+ Điều khoản bảo hiểm sửa chữa chính hãng

+ Điều khoản bảo hiểm cho xe tâp̣ lái 

+ Điều khoản bảo hiểm vật chất xe cơ giới lưu hành tạm thời. 

+ Điều khoản bảo hiểm trường hợp xe tạm nhập, tái xuất

+ Điều khoản bảo hiểm ô tô và xe máy chuyên dùng

Cơ sở bồi thường thiệt hại vật chất xe cơ giới

- Cơ sở bồi thường thiệt hại vật chất xe cơ giới là giá trị thực tế của xe cơ giới trên thị trường ngay trước thời điểm xảy ra tổn thất. 

- Để có cơ sở xác định giá trị thực tế này, yêu cầu người bảo hiểm và người được bảo hiểm phải thống nhất được giá trị thực tế của xe ngay tại thời điểm tham gia bảo hiểm. 

- Việc xác định giá trị thực tế của xe đang lưu thông được căn cứ vào giá cả thực tế trên thị trường, việc định giá trị xe loại này chỉ mang tính tương đối vì ở mỗi địa bàn khác nhau là khác nhau, do đó người ta thường căn cứ vào giá gốc, khấu hao và chi phí sửa chữa lớn để tính toán.

- Đối với xe nhập khẩu thì căn cứ vào giá nhập khẩu (CIF) và các loại thuế như: thuế nhập khẩu, thuế tiêu thụ đặc biệt, thuế trước bạ, thuế giá trị gia tăng (GTGT) và lệ phí biển xe.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Đại lí bảo hiểm cơ bản, NXB Tài chính)