Bảo hiểm hỏa hoạn (Fire insurance) là gì? Đặc điểm và các khái niệm liên quan

Hình minh họa. Nguồn: paisabazaar

Bảo hiểm hỏa hoạn (Fire insurance)

Định nghĩa

Bảo hiểm hỏa hoạn trong tiếng Anh là Fire insurance. Bảo hiểm hỏa hoạn là một loại bảo hiểm tài sản mà đối tượng bảo hiểm là các thiệt hại và tổn thất gây ra bởi hỏa hoạn.

Các khái niệm liên quan

Bảo hiểm hỏa hoạn là một nghiệp vụ bảo hiểm tài sản nhằm bảo hiểm cho các loại tài sản của các cá nhân và tổ chức kinh tế xã hội. Đây là một nghiệp vụ bảo hiểm khá phức tạp. 

Vì vậy, khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, cần phải thống nhất một số khái niệm sau đây:

- Cháy: hiểu theo nghĩa thông thường, cháy là phản ứng hoá học có tỏa nhiệt và phát sáng.

- Hỏa hoạn: là cháy xảy ra không kiểm soát được ngoài nguồn lửa chuyên dùng gây thiệt hại cho tài sản và người ở xung quanh.

- Đơn vị rủi ro: là nhóm tài sản tách biệt khỏi nhóm tài sản khác với khoảng cách không cho phép lửa từ nhóm này lan sang nhóm khác (Khoảng cách gần nhất không dưới 12 m).

- Tổn thất toàn bộ được quan niệm ở đây cũng bao gồm hai loại:

+ Tổn thất toàn bộ thực tế: là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoặc hư hỏng hoàn toàn, có thể số lượng thì còn nguyên nhưng giá trị không còn gì.

+ Tổn thất toàn bộ ước tính: là tài sản được bảo hiểm bị phá hủy hoặc hư hỏng đến mức nếu sửa chữa phục hồi thì chi phí sửa chữa phục hồi bằng hoặc lớn hơn số tiền bảo hiểm

Đặc điểm của bảo hiểm hỏa hoạn

Thiệt hại do hỏa hoạn gây ra là rất lớn và không ai lường trước được. Vì vậy, khi triển khai nghiệp vụ, công tác đề phòng và hạn chế tổn thất luôn được đặt lên hàng đầu.

- Các loại tài sản khác nhau thì khả năng xảy ra hỏa hoạn cũng khác nhau. Ngay bản thân một loại tài sản, nếu được làm bằng các nguyên vật liệu khác nhau thì khả năng xảy ra hỏa hoạn cũng khác nhau. Cho nên, việc tính phí bảo hiểm hỏa hoạn rất phức tạp.

- Công tác đánh giá và quản lí rủi ro, công tác giám định và bồi thường tổn thất trong nghiệp vụ bảo hiểm này cũng rất phức tạp, đòi hỏi cán bộ phải có trình độ chuyên sâu.

- Vì mức độ thiệt hại do hỏa hoạn gây ra rất lớn, cho nên các công ty bảo hiểm khi đã triển khai nghiệp vụ này đồng thời phải triển khai các công việc như tái bảo hiểm, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh…

- Ở Việt Nam, sau khi chuyển sang nền kinh tế thị trường, các cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức đã có những tài sản giá trị rất lớn, khả năng xảy ra hỏa hoạn đối với những loại tài sản này rất khác nhau.

Cho nên, nhu cầu tham gia bảo hiểm hỏa hoạn ngày một tăng. Vì vậy, nghiệp vụ bảo hiểm này luôn được coi là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu nhất.

(Tài liệu tham khảo: Sản phẩm bảo hiểm thương mại dành cho doanh nghiệp, Tổ hợp giáo dục Topica)