Tín dụng đóng (Closed-End Credit) là gì? Đặc điểm của tín dụng đóng

Hình minh họa. Nguồn: wallpaperup.com

Tín dụng đóng

Khái niệm

Tín dụng đóng trong tiếng Anh là Closed-End Credit.

Tín dụng đóng là loại tín dụng mà tiền vay phải được trả đầy đủ, cùng với mọi khoản lãi và phí tài chính trong một kì hạn cụ thể. Tín dụng đóng có thể yêu cầu người đi vay phải thanh toán gốc và lãi thường xuyên, hoặc thanh toán đầy đủ tiền gốc khi đáo hạn.

Lợi ích của tín dụng đóng

Sử dụng tín dụng đóng là một cách hiệu quả để tạo dựng mức xếp hạng tín dụng tốt và chứng minh uy tín vay.

Nhìn chung các khoản vay bất động sản và vay mua xe cộ là tín dụng đóng. Tín dụng đóng cho phép người đi vay mua những đồ đắt tiền và trả tiền cho các mặt hàng trong tương lai, chẳng hạn như ô tô, thuyền, đồ nội thất. 

Đặc điểm của tín dụng đóng

Tín dụng đóng được cung cấp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Người cho vay và người đi vay thỏa thuận về số tiền cho vay, lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng, tùy thuộc vào xếp hạng tín dụng của người đi vay. Các điều khoản trong tín dụng đóng không thể được sửa đổi.

Lãi suất

Lãi suất và các khoản thanh toán hàng tháng là cố định. Tuy nhiên, mức lãi suất và các điều khoản sẽ khác nhau tùy theo từng công ty và ngành hoạt động, thấp hơn lãi suất trong tín dụng mở. Tiền lãi tích lũy hàng ngày cho số dư chưa thanh toán. 

Mặc dù hầu hết các khoản vay tín dụng đóng đều có lãi suất cố định, khoản vay thế chấp có thể đưa ra mức lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi.

Sự chấp thuận

Người đi vay phải thông báo cho người cho vay về mục đích của khoản vay. Trong một số trường hợp, người cho vay có thể yêu cầu đặt cọc. 

Ví dụ: người cho vay chấp thuận một khách hàng có điểm tín dụng 700 cho khoản vay mua xe trong 48 tháng, khoản thanh toán hàng tháng là 300 USD, với lãi suất 4%, không yêu cầu tiền đặt cọc.

Thanh toán

Một số người cho vay có thể tính tiền phạt trả trước nếu khoản vay được trả trước ngày đáo hạn. Người cho vay tính phí phạt nếu người cho vay không thanh toán vào ngày đáo hạn đã được xác định trước. Nếu người đi vay vỡ nợ và không thanh toán khoản vay, người cho vay có thể tịch thu tài sản.

Thời hạn cho vay dài hơn đồng nghĩa với việc người đi vay phải trả nhiều tiền lãi hơn theo thời gian. Đối với các khoản vay nhất định, ví dụ như vay mua ô tô, du thuyền, người cho vay giữ quyền sở hữu cho đến khi khoản vay được thanh toán đầy đủ. Sau khi khoản vay được thanh toán, người cho vay mới chuyển quyền sở hữu cho người đi vay.

(Theo investopedia)