Nguyên tắc tín dụng (Credit principle) là gì? Điều kiện vay vốn

Hình minh họa: Nguồn SmartBuddy.

Khái niệm nguyên tắc tín dụng

Nguyên tắc tín dụng trong tiếng Anh là Credit Principle.

Nguyên tắc tín dụng là cơ sở để cán bộ tín dụng đưa ra các quyết định trong hoạt động tác nghiệp, là căn cứ để ban quản lí tiến hành các hoạt động giám sát và kiểm tra.

Các nguyên tắc tín dụng

Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích. Khi Khách hàng thay đổi mục đích sử dụng vốn thì ngân hàng không thể đánh giá được tính hiệu quả và khả thi của phương án đó. Vì vậy, khi thay đổi mục đích sử dụng vốn các chỉ tiêu đó có thể không phù hợp, ảnh hưởng tới quyền lợi của của ngân hàng và khách hàng.

Vốn vay phải được hoàn trả cả gốc và lãi vốn vay đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Do vốn ngân hàng chủ yếu là vốn đi vay từ bên ngoài, do đó ngân hàng cũng phải trả đúng gốc và lãi cho người gửi tiền đúng hạn. Ngân hàng ngăn ngừa các loại rủi ro phát sinh do việc khách hàng không thực hiện đúng cam kết hoàn trả gốc và lãi đúng thời hạn.

Điều kiện vay vốn

Khách hàng phải có đủ năng lực pháp lí

Khách hàng cá nhân phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự, khách hàng dân sự phải có tư cách pháp nhân.

Vốn vay phải được sử dụng hợp pháp 

Vốn vay phải được sử dụng đúng mục đích và không vi phạm pháp luật và mục đích phù hợp với đăng kí kinh doanh của doanh nghiệp trong trường hợp với doanh nghiệp.

Khách hàng phải có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết.

Khách hàng phải có khả năng tài chính lành mạnh tức là khách hàng đó có khả năng quản lí tốt, khách hàng chứng minh sự phát triển ổn định của mình, có cơ sở vững chắc về tài chính để đảm bảo cam kết hoàn trả tiền vay đúng hạn.

Khách hàng phải có phương án, dự án đầu tư khả thi và hiệu quả 

Bản chất của ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh trong đó việc cho vay phải đảm bảo nguyên tắc sinh lời cơ bản. Do đó phương án, dự án đầu tư ngân hàng tài trợ vốn phải đảm bảo tính khả thi và có hiệu qủa.

Khách hàng phải thực hiện bảo đảm tiền vay theo qui định.

Đây là công cụ bảo đảm trong việc thực hiện trách nhiệm và nghĩa vụ của khách hàng trong quan hệ tín dụng. Bảo đảm tiền vay cung cấp nguồn thanh toán "thứ hai" cho ngân hàng thương mại.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB Lao động- Xã hội).