Tài khoản chuyển gửi (Sweep Account) là gì? Cách hoạt động của tài khoản chuyển gửi

Tài khoản chuyển gửi 

Khái niệm

Tài khoản chuyển gửi trong tiếng Anh là Sweep Account.

Tài khoản chuyển gửi là tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản môi giới, trong đó tiền được tự động quản lí giữa tài khoản vãng lai và tài khoản đầu tư thứ cấp. Cuối mỗi kì giao dịch, tài khoản chính sẽ chỉ giữ một mức tiền nhất định, phần tiền dư ra sẽ được chuyển vào một quĩ thị trường tiền tệ.

Cách hoạt động của tài khoản chuyển gửi

Các quĩ chuyển gửi hoạt động bằng cách tối ưu số tiền lãi và tối thiểu sự can thiệp cá nhân của khách hàng, qua việc chuyển tiền vào cuối ngày tới tài khoản lãi suất cao. Trong một qui trình chuyển gửi, máy tính của ngân hàng phân tích việc khách hàng sử dụng tiền gửi thanh toán và chuyển gửi tiền vào tài khoản tiền gửi thị trường tiền tệ.

Kể từ năm 2016, một số tài khoản môi giới có các tính năng tương tự cho phép các nhà đầu tư nhận được một số tiền lãi bổ sung cho khoản tiền mặt chưa sử dụng. Tài khoản chuyển gửi là các cơ chế đơn giản cho phép mọi khoản tiền trên hoặc dưới ngưỡng đặt trong tài khoản vãng lai được chuyển gửi vào một kênh đầu tư tốt hơn.

Dù cho mục đích là để kinh doanh hay sử dụng cá nhân, tài khoản chuyển gửi cung cấp cách để đảm bảo tiền không bị nhàn rỗi trong tài khoản lãi khi có thể kiếm được lãi suất cao hơn trong các công cụ đầu tư tiền mặt tốt hơn. Những công cụ đầu tư cung cấp lãi suất cao hơn trong khi vẫn cung cấp thanh khoản bao gồm các quĩ tương hỗ thị trường tiền tệ, tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư lãi suất cao, và thậm chí các chứng chỉ ngắn hạn với kì hạn 30, 60 hoặc 90 ngày.

Các doanh nghiệp và cá nhân cần chú ý đến chi phí của các tài khoản chuyển gửi. Nhiều công ty môi giới hoặc tổ chức ngân hàng tính phí cố định, trong khi những tổ chức khác tính theo phần trăm lợi nhuận.

Tài khoản chuyển gửi cá nhân so với Tài khoản chuyển gửi doanh nghiệp

Tài khoản chuyển gửi cho các nhà đầu tư cá nhân thường được các nhà môi giới sử dụng để gửi tiền chờ được tái đầu tư như cổ tức, lợi tức từ tiền gửi cho vay và tiền từ các lệnh bán. Các quĩ này thường được chuyển gửi vào các tài khoản có lãi suất cao hoặc vào các quĩ thị trường tiền tệ cho đến khi một nhà đầu tư đưa ra quyết định về các khoản đầu tư trong tương lai hoặc cho đến khi nhà môi giới có thể thực hiện các lệnh chi thường xuyên có trong danh mục đầu tư.

Tài khoản chuyển gửi là một công cụ kinh doanh điển hình, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ dựa vào dòng tiền hàng ngày nhưng muốn tối đa hóa tiềm năng kiếm tiền từ dự trữ tiền mặt. Một doanh nghiệp đặt số dư tối thiểu cho tài khoản vãng lai chính của mình, qua đó bất kì khoản tiền nào cũng được chuyển vào một công cụ đầu tư có lãi suất cao hơn. Nếu số dư giảm xuống dưới ngưỡng, tiền sẽ được đưa trở lại tài khoản kiểm tra từ tài khoản đầu tư.

Tùy thuộc vào tổ chức và công cụ đầu tư, qui trình chuyển gửi thường được đặt hàng ngày từ tài khoản vãng lai. Lợi nhuận hoàn lại có thể chuyển về chậm trễ hơn. Với những thay đổi của qui định về tài khoản vãng lai, một số tổ chức ngân hàng cũng đưa ra mức lãi suất khác nhau đối với các mức số dư nhất định.

(Theo Investopedia)