Tiền bẩn (Black Money) là gì? Phương pháp rửa tiền bẩn

Hình minh hoạ. Nguồn: thehindubusinessline.com

Tiền bẩn

Khái niệm

Tiền bẩn trong tiếng Anh là Black Money.

Tiền bẩn là tiền kiếm được thông qua các hoạt động bất hợp pháp theo qui định của quốc gia. Tiền bẩn thường được thu về từ các hoạt động kinh tế ngầm và do đó không bị đánh thuế. Người nhận tiền bẩn phải che giấu chúng, chỉ sử dụng trong kinh tế ngầm hoặc cố gắng tạo cho chúng tính hợp pháp thông qua hoạt động rửa tiền.

Cách tiền bẩn hoạt động

Ở dạng đơn giản nhất, tiền bẩn là tiền mà không trả thuế cho chính phủ. Ví dụ một cửa hàng nhận tiền mặt cho hàng hóa bán ra và không đưa hóa đơn cho khách hàng được gọi là giao dịch bằng tiền bẩn, vì cửa hàng sẽ không trả thuế cho doanh số  bán hàng không ghi trong hóa đơn.

Nguồn tiền bẩn phổ biến nhất có từ giao dịch các hàng hóa bất hợp pháp thông qua thị trường chợ đen hoặc nền kinh tế ngầm, như buôn bán ma túy, vũ khí, khủng bố, mại dâm, bán hàng giả hoặc hàng ăn cắp, hàng lậu,...

Phần thu nhập của một quốc gia gắn với tiền bẩn ảnh hưởng đến tăng trưởng kinh tế của đất nước. Nền kinh tế đen tạo ra sự rò rỉ tài chính, vì chính phủ bị mất khoản thu thuế từ các giao dịch liên quan đến tiền bẩn. 

Ngoài ra, vì các khoản tiền này hiếm khi được đưa vào hệ thống ngân hàng, nền kinh tế bị kìm hãm vì  gân hàng không thể sử dụng lượng tiền này để kích thích nền kinh tế bằng cách tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ.

Tiền bẩn khiến sức khỏe tài chính của một quốc gia bị đánh giá thấp. Vì hầu như không thể ước tính lượng tiền bẩn trong nền kinh tế, phần thu nhập không được báo cáo không thể được tính vào Tổng sản phẩm quốc dân hoặc Tổng sản phẩm quốc nội. 

Do đó, ước tính tiết kiệm, tiêu dùng và các biến số kinh tế vĩ mô khác sẽ bị sai lệch, thiếu chính xác, ảnh hưởng xấu đến việc hoạch định chính sách.

Cách rửa tiền

Hầu hết những người nắm giữ tiền bản cố gắng chuyển đổi tiền thành tiền hợp pháp, còn được gọi là tiền sạch thông qua rửa tiền. Rửa tiền có thể được thực hiện theo một số cách. 

Rửa tiền có thể được thực hiện bằng cách sử dụng hệ thống chuyển tiền hawala. Hệ thống hawala là một phương thức chuyển tiền không chính thức giá rẻ từ vùng này sang vùng khác mà không có bất kì khoản tiền thực tế nào được di chuyển và không sử dụng ngân hàng. 

Hệ thống hoạt động dựa trên mã số và liên lạc, và không cần giấy tờ hay thông tin gì. Nếu một người rửa tiền ở Mỹ quyết định gửi 20.000 USD thông qua một đại lí hawala cho một người nhận ở Ấn Độ, tỉ giá chênh lệch được thỏa thuận sẽ cao hơn đáng kể so với tỉ giá chính thức.

Các thiên đường thuế Thụy Sĩ, cung cấp danh tính bí mật cho những người rửa tiền nhờ các chính sách lỏng lẻo đối với các khoản tiền gửi tại quốc gia của họ. 

Các lĩnh vực khác để sử dụng tiền bẩn bao gồm bất động sản, trang sức, nền kinh tế phi chính thức và tiền mặt, đầu tư vàng thỏi, v.v.

(Theo investopedia.com)