Số dư bình quân chưa thanh toán (Average Outstanding Balance) là gì?

Số dư bình quân chưa thanh toán 

Khái niệm

Số dư bình quân chưa thanh toán trong tiếng Anh là Average Outstanding Balance. 

Số dư bình quân chưa thanh toán là dư nợ và tiền lãi chưa trả của khoản vay hoặc danh mục cho vay trung bình trong một khoảng thời gian, thường là một tháng.

Nội dung

Số dư chưa thanh toán trung bình có thể đề cập đến bất kì khoản vay có kì hạn, vay trả góp, tín dụng quay vòng hoặc nợ thẻ tín dụng có tính lãi. Nó cũng có thể là thước đo trung bình của tổng số dư nợ của người vay trong một khoảng thời gian.

Nhiều công ty thẻ tín dụng sử dụng phương pháp số dư bình quân chưa thanh toán hàng ngày để tính lãi áp dụng cho khoản vay tín dụng quay vòng, đặc biệt là thẻ tín dụng. Người dùng thẻ tín dụng cộng dồn số dư chưa thanh toán khi họ mua hàng trong suốt cả tháng.

Với cách tính toán số dư chưa thanh toán bình quân hàng ngày, chủ nợ có thể lấy trung bình số dư trong kì và ước tính toán lãi suất hàng ngày.

Ngoài ra còn một số phương pháp trung bình khác như trung bình đơn giản: lấy số dư đầu kì cộng số dư cuối kì, sau đó chia đôi và nhân với lãi suất theo tháng.

Người sử dụng thẻ tín dụng sẽ cung cấp phương pháp tính lãi suất trong hợp đồng mở thẻ. Một số công ty có thể cung cấp chi tiết về tính toán lãi suất và số dư trung bình trong báo cáo hàng tháng của họ.

Tín dụng tiêu dùng

Số dư chưa thanh toán được báo cáo bởi các nhà cung cấp tín dụng cho các cơ quan báo cáo tín dụng mỗi tháng. Các tổ chức tín dụng thường báo cáo tổng số dư nợ của người vay tại thời điểm báo cáo được phát hành. Một số tổ chức khác báo cáo tại một ngày cố định hàng tháng.

Số dư của tất cả các loại nợ quay vòng và không quay vòng đều được báo cáo. Với số dư chưa thanh toán, các tổ chức tín dụng cũng báo cáo các khoản thanh toán quá từ 60 ngày.

Việc thanh toán đúng hạn và số dư chưa thanh toán là những yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người vay.

Các chuyên gia nói rằng người vay nên cố gắng giữ tổng số dư nợ dưới 40%. Khi tổng số dư nợ giảm, điểm tín dụng của người vay cải thiện. Tuy nhiên, việc thanh toán đúng hạn không dễ cải thiện vì các khoản thanh toán quá hạn là một yếu tố có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng trong bảy năm.

Nhìn chung, số dư bình quân không nhất thiết là một phần của phương pháp tính điểm tín dụng. Tuy nhiên, nếu số dư của người vay thay đổi mạnh trong một khoảng thời gian ngắn (do trả nợ hoặc nợ tích lũy) sẽ khiến tổng số dư nợ báo cáo cho trung tâm thôn tin tín dụng có độ trễ. Điều này có thể khiến việc theo dõi và đánh giá số dư nợ theo thời gian thực trở nên khó khăn.

(Nguồn tham khảo: Average Outstanding Balance, Investopedia)