Qui trình bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee Process) là gì? Hồ sơ đề nghị bảo lãnh

Hình minh họa (Nguồn: 123rf)

Qui trình bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee Process)

Qui trình bảo lãnh ngân hàng - danh từ, trong tiếng Anh có thể dùng bởi cụm từ Bank Guarantee Process.

Vì bảo lãnh là một trong các hình thức cấp tín dụng của ngân hàng, nên muốn được ngân hàng bảo lãnh thì khách hàng (người yêu cầu bảo lãnh) phải hội đủ các điều kiện cấp tín dụng và phải trải qua các thủ tục và các khâu xét duyệt giống như trong các hình thức cấp tín dụng khác. 

Khách hàng cung cấp các tài liệu cho ngân hàng bảo lãnh phải chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính đầy đủ, trung thực, chính xác và hợp pháp của các tài liệu. 

Tương tự như qui trình tín dụng, qui trình bảo lãnh ngân hàng gồm các bước sau:

Bước 1: Tiếp nhận và hoàn chỉnh hồ sơ.

Bước 2: Thẩm định khách hàng.

Bước 3: Soạn thảo văn bản bảo lãnh.

Bước 4: Phát hành bảo lãnh.

Bước 5: Giám sát bảo lãnh.

Bước 6: Thanh lí bảo lãnh .(Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)

Hồ sơ đề nghị bảo lãnh

Hồ sơ đề nghị bảo lãnh của khách hàng bao gồm:

Đơn đề nghị bảo lãnh

Là văn bản của người xin bảo lãnh gửi ngân hàng, yêu cầu ngân hàng phát hành bảo lãnh cho người khác hưởng một khoản tiền nhất định để đảm bảo thực hiện các cam kết trong hợp đồng đã kí.

Đơn xin bảo lãnh là văn bản pháp lí để ngân hàng phát hành bảo lãnh, trong đó, nêu các điều kiện và điều khoản cần thiết về bảo lãnh và phải phù hợp với hợp đồng đã kí kết (hợp đồng gốc) giữa người xin bảo lãnh và người thụ hưởng. Đồng thời cam kết hoàn trả cho ngân hàng sau khi ngân hàng đã thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng.

Các tài liệu chứng minh năng lực của khách hàng

- Tài liệu chứng minh năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo qui định của pháp luật.

- Tài liệu chứng minh năng lực tài chính để thực hiện nghĩa vụ được bảo lãnh trong thời hạn cam kết. Để chứng minh năng lực tài chính của mình, khách hàng phải xuất trình: Bảng cân đối kế toán; Báo cáo hoạt động kinh doanh; Báo cáo lưu chuyển tiền tệ và các tài liệu khác theo yêu cầu của ngân hàng.

 Tài liệu bảo đảm cho việc phát hành bảo lãnh

Tùy theo năng lực tài chính và độ tín nhiệm của khách hàng, ngân hàng phát hành có quyền yêu cầu người xin bảo lãnh:

(1) Phải kí quĩ bằng tiền tại ngân hàng đến 100% giá trị bảo lãnh.

(2) Phải có tài sản thế chấp, cầm cố.

(3) Phải có bảo lãnh của bên thứ ba.

Tài liệu khác theo yêu cầu

- Giấy phép (nếu có).

- Phương án kinh doanh.

- Hợp đồng hay đơn đặt hàng. 

- Và các tài liệu khác theo yêu cầu. (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê)