Ngân hàng cộng đồng (Community Bank) là gì? Ưu nhược điểm của ngân hàng cộng đồng

Hình minh họa. Nguồn: communitybankavon.com

Ngân hàng cộng đồng

Khái niệm

Ngân hàng cộng đồng trong tiếng Anh là Community Bank.

Ngân hàng cộng đồng là một định chế tài chính thuộc sở hữu và điều hành bởi một địa phương. Chúng phục vụ nhu cầu của một cộng đồng bằng cách cung cấp các khoản vay cho các chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc các khoản vay cá nhân. 

Thông thường một ngân hàng cộng đồng hoạt động với lượng tài sản thấp hơn đáng kể so với ngân hàng thường. Điểm thu hút chính của nó là mối quan hệ xã hội với khách hàng.

Do không có định nghĩa pháp lí nào về một ngân hàng cộng đồng, vì vậy các tổ chức như Công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang Mỹ (FDIC) xem xét qui mô của một tài sản của ngân hàng để xác định xem nó có được coi là một ngân hàng cộng đồng hay không. 

Trong hầu hết các trường hợp, một ngân hàng cộng đồng có tài sản dưới 1 tỉ USD, nhưng nghiên cứu của FDIC đôi khi đặt giới hạn trên của tài sản ở mức 10 tỉ USD.

Trong khi chủ yếu thực hiện các dịch vụ ngân hàng truyền thống như cho vay và nhận tiền gửi, các ngân hàng cộng đồng hoạt động theo mối quan hệ ngân hàng cá nhân với khách hàng của họ. 

Ưu nhược điểm của ngân hàng cộng đồng

Đây là nơi để một người gửi tiền nếu lo lắng về sự bất ổn của các ngân hàng thương mại, hoặc nếu anh ta đánh giá cao vai trò của ngân hàng cộng đồng trong việc hỗ trợ và thúc đẩy các doanh nghiệp nhỏ và phát triển kinh tế địa phương.

Tuy nhiên các dịch vụ tài chính do một ngân hàng cộng đồng cung cấp có thể yếu hơn đáng kể so với các dịch vụ của một ngân hàng thương mại. 

Ví dụ: một ngân hàng thương mại có thể cung cấp lãi suất cao hơn cho các sản phẩm đầu tư như tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi, hoặc cung cấp nhiều loại sản phẩm như vậy. Ngân hàng thương mại cũng có thể cung cấp các khoản vay lớn hơn, và quá trình cho vay nhanh hơn.

Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại thiếu kiến thức sâu sắc về các cộng đồng mà chúng gia nhập và có thể chỉ coi khách hàng của mình như những con số trong sổ sách.

Ngược lại, các ngân hàng cộng đồng có thể lên quyết định cho vay dựa trên mối quan hệ chặt chẽ mà họ có với khách hàng, mở rộng quyền truy cập cho khách hàng vào các dịch vụ mà các ngân hàng thương mại có thể từ chối cung cấp cho họ.

Ví dụ về ngân hàng cộng đồng

Ông MacDonald có một trang trại, và ông muốn xây dựng một nhà kho trên trang trại của mình. Ông là một thành viên được yêu quý của một thị trấn nhỏ ở Ohio, nhưng cũng bướng bỉnh trong việc tuân thủ các qui tắc của xã hội hiện đại và không bao giờ xây dựng lịch sử tín dụng.

Ông đi đến một ngân hàng lớn vừa mới mở cách nhà một dặm, nhưng họ không đồng ý cấp khoản vay cho dự án xây dựng nhà kho của ông. Ông đi đến ngân hàng cộng đồng tại địa phương, nhận ra một trong những giao dịch viên là bạn cùng lớp của cháu trai của mình. 

Mọi người ở đó đều yêu quý ông MacDonald và đồng ý cho ông vay tiền để xây nhà kho.

(Theo bankrate.com)