Thế chấp phi truyền thống (Non-traditional Mortgage) là gì? Ứng dụng trong lĩnh vực xây dựng

Hình minh họa. Nguồn: Trulia.com

Thế chấp phi truyền thống

Khái niệm 

Thế chấp phi truyền thống trong tiếng Anh là Non-traditional Mortgage.

Thế chấp phi truyền thống là một thuật ngữ rộng chỉ các khoản thế chấp không có các đặc điểm thông thường của khoản vay thế chấp truyền thống. 

Thế chấp phi truyền thống là bất kì loại thế chấp nào không có lịch trả nợ theo tiêu chuẩn hoặc không có các khoản thanh toán trả góp tiêu chuẩn. 

Các khoản thế chấp phi truyền thống thường sẽ có lãi suất cao hơn do rủi ro thanh toán cao hơn.   

Thế chấp phi truyền thống có thể được gia hạn cho người đi vay khi gặp phải tình thế không ngờ tới. Thế chấp phi truyền thống cũng có thể được cấp cho những người đi vay dưới chuẩn sẵn sàng trả lãi suất cao hơn cho các điều khoản thay thế. 

Một số người đi vay chọn các khoản vay thế chấp phi truyền thống do tính linh hoạt của nó.

Một số loại hình thế chấp phi truyền thống phổ biến nhất trên thị trường là vay thế chấp trả dồn, vay thế chấp chỉ trả lãi và vay thế chấp với lãi suất điều chỉnh (ARM).   

Thế chấp phi truyền thống trong lĩnh vực xây dựng 

Khoản vay thế chấp trả dồn và thế chấp chỉ trả lãi là hai loại cho vay thế chấp thường được các nhà phát triển sử dụng. 

Những khoản vay này thường yêu cầu lãi suất cao hơn và cho phép các khoản thanh toán trả chậm. 

Các khoản vay thanh toán trả chậm thường được cấp trong khoảng thời gian ngắn và phù hợp cho các nhà phát triển xây dựng chưa có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. 

Với các khoản vay thế chấp trả dồn, cả tiền gốc và tiền lãi đều có thể được hoãn lại cho đến ngày đáo hạn, người đi vay sẽ phải thực hiện một khoản trả một lần cả gốc lẫn lãi vào ngày đáo hạn. 

Các khoản vay thế chấp trả dồn cũng cho phép các khoản thanh toán chỉ trả lãi định kì. 

Với một khoản vay chỉ trả lãi, người đi vay chỉ cần trả các khoản thanh toán tiền lãi định kì và sau đó thanh toán trả một lần tiền gốc khi đáo hạn. 

Trong lĩnh vực xây dựng, nhiều nhà xây dựng sẽ sử dụng khoản vay dài hạn để thanh toán các nghĩa vụ nợ cho khoản vay thế chấp trả nợ tăng vọt đáo hạn hoặc tái cấp vốn khoản vay thế chấp trả dồn với tài sản đảm bảo khi công trình đã hoàn tất.   

Khoản vay ARM tùy chọn 

Khoản vay ARM tùy chọn (hay thế chấp có lãi suất điều chỉnh với tùy chọn thanh toán) là một trong những khoản vay phi truyền thống linh hoạt nhất cung cấp nhiều lựa chọn thanh toán cho người đi vay. 

Các khoản vay này dựa trên hình thức cho vay thế chấp có lãi suất điều chỉnh, tuy nhiên nó cho phép người đi vay lựa chọn loại hình thanh toán họ muốn.   

Khoản vay ARM tùy chọn yêu cầu lãi suất cố định trong vài tháng hoặc vài năm đầu tiên, sau đó, khoản vay sẽ tính theo lãi suất thay đổi. 

Thông thường khoản vay ARM tùy chọn tính lãi cao hơn để bù đắp cho rủi ro cao hơn đối với người cho vay. người đi vay có thể chọn một trong số những lựa chọn thanh toán trả góp hàng tháng được người cho vay cung cấp.   

Khoản vay ARM tùy chọn phức tạp hơn do nó liên quan đến vấn đề khấu hao âm. 

Với hình thức vay này, mọi khoản gốc và lãi chưa được trả dưới số tiền thanh toán tiêu chuẩn sẽ được thêm vào khoản dư nợ gốc còn nợ của người đi vay, vì thế làm tăng số tiền lãi họ phải trả cho các khoản thanh toán tiếp theo.  

(Theo Investopedia)