Rút tiền sớm (Early Withdrawal) là gì? Đặc điểm của rút tiền sớm

Rút tiền sớm

Khái niệm

Rút tiền sớm trong tiếng Anh là Early Withdrawal.

Rút tiền sớm liên quan đến việc loại bỏ tiền từ một khoản đầu tư có thời hạn như từ một bảo hiểm niên kim, chứng chỉ tiền gửi (CD) hoặc tài khoản hưu trí đủ điều kiện trước ngày đáo hạn. Điều này có thể dẫn đến các khoản phí và hình phạt, cũng như tình trạng hoãn thuế của số tiền đó đến từ một số tài khoản tiết kiệm hưu trí trước tuổi về hưu.  

Đặc điểm của rút tiền sớm

Khi một nhà đầu tư hoặc người tiết kiệm rút tiền sớm, họ thường sẽ phải chịu một số loại phí được chỉ định trước. Phí này giúp hạn chế việc rút tiền thường xuyên trước khi kết thúc thời gian rút tiền sớm. Do đó, nhà đầu tư thường chỉ chọn rút tiền sớm nếu có những lo ngại tài chính cấp bách hoặc nếu họ có thể sử dụng khoản tiền đó tốt hơn một cách rõ rệt. 

Một số phương tiện tiết kiệm dài hạn như chứng chỉ tiền gửi thường có thời hạn cố định như 6 tháng, 12 tháng hoặc 5 năm. Nếu tiền trong chứng chỉ tiền gửi bị động đến trước khi hết hạn, người tiết kiệm phải chịu khoản phạt rút tiền sớm với mức độ nghiêm trọng càng giảm khi ngày đáo hạn càng đến gần. 

Ví dụ: Bạn sẽ phải chịu một khoản phí lớn hơn nhiều nếu bạn rút tiền trong CD sớm trong tháng thứ 2 so với tháng thứ 20 mới rút. Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ và niên kim hoãn lại cũng có khoảng đầu tư dài hạn trong giai đoạn tích lũy và phải chịu khoản phạt nếu rút sớm, được gọi là lệ phí hủy bỏ bảo hiểm.

Ngược lại, với các khoản phạt rút tiền sớm, ở đầu bên kia, chủ tài khoản có thể bị phạt nếu họ không rút tiền vào một thời điểm nhất định. 

Ví dụ, một người tham gia một kế hoạch hưu trí, với chương trình này, nếu đủ điều kiện họ sẽ phải bắt đầu rút tiền trước ngày 1/4 mỗi năm sau khi họ đến tuổi 72. Mỗi năm, người về hưu phải rút một số tiền cụ thể, dựa trên các tính toán phân phối tối thiểu (RMD) gần nhất. Điều này thường được xác định bằng cách chia giá trị thị trường cuối năm trước của tài khoản hưu trí cho tuổi thọ của người hưởng bảo hiểm. 

(Theo Investopedia)