Khả năng trả được nợ (Creditworthiness) là gì? Những đặc điểm cần lưu ý

Hình minh họa. Nguồn: Moneycontrol.com

Khả năng trả được nợ

Khái niệm

Khả năng trả được nợ, tiếng Anh gọi là creditworthiness.

Khả năng trả được nợ là sự đánh giá của bên cho vay đối với rủi ro vỡ nợ hay khả năng tiếp nhận nợ mới của bạn.

Khả năng trả được nợ là thứ mà bên cho vay sẽ xem xét trước khi quyết định cho bạn vay. Khả năng trả được nợ được xác định từ nhiều yếu tố như lịch sử trả nợ hay điểm tín dụng của bạn. Một số tổ chức cho vay còn xem xét đến tài sản và nợ hiện tại mà bạn đang nắm giữ để xác định được xác suất vỡ nợ của bạn.

Hiểu rõ hơn về Khả năng trả được nợ

Khả năng trả được nợ sẽ giúp bên cho vay biết được bạn có phù hợp để vay hay đăng kí thẻ tín dụng hay không. Quyết định của bên cho vay sẽ tùy thuộc vào việc bạn đã xử lí nợ tín dụng trong quá khứ như thế nào. Và để làm việc này, họ sẽ xem xét đến một số yếu tố như: báo cáo tín dụng tổng thể, điểm tín dụng và lịch sử trả nợ của bạn.

Báo cáo tín dụng bao gồm giá trị nợ bạn đang nắm giữ, số dư cao nhất, hạn mức tín dụng và số dư hiện tại trên mỗi tài khoản. Nó cũng giúp làm rõ những thông tin quan trọng với bên cho vay như việc bạn đã từng quá hạn trả nợ, vỡ nợ, phá sản hay bị tịch thu tài sản hay chưa.

Khả năng trả được nợ cũng được đo bằng điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng cao thì cũng có nghĩa là khả năng trả được nợ của bạn cao và ngược lại khả năng trả được nợ thấp cũng xuất phát từ điểm tín dụng thấp.

Lịch sử trả nợ là một phần quan trọng trong việc xác định khả năng trả được nợ của bạn. Bên cho vay sẽ không nới tín dụng cho một người có lịch sử trả nợ trễ, quên trả nợ và trách nhiệm tài chính tổng thế không tốt. Nếu bạn luôn thanh toán đúng hẹn thì lịch sử trả nợ sẽ ghi nhận lại điều đó nên không có gì phải lo lắng cả. Lịch sử trả nợ chiếm 35% trong điểm tín dụng của bạn, vì thế tốt hơn hết là hãy luôn chú ý đến ngày thanh toán, dù là những khoản tiền thanh toán rất nhỏ.

Khả năng trả được nợ của bạn rất quan trọng vì nó sẽ quyết định bạn có được vay mua xe hay cấp thẻ tín dụng mới hay không. Nhưng không chỉ có thế, khả năng trả được nợ của bạn càng cao thì về lâu về dài càng có lợi vì nó sẽ giúp bạn có được lãi suất thấp hơn, ít phí hơn, và các điều khoản vay của thẻ tín dụng hay mua xe cũng sẽ tốt hơn, và bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Nó cũng có ảnh hưởng đến tư cách làm việc, phí bảo hiểm, việc tài trợ kinh doanh, hay những chứng chỉ, bằng cấp chuyên môn.

(Theo Investopedia)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/