Gian lận chiếm giữ (Occupancy Fraud) là gì?

Gian lận chiếm giữ 

Khái niệm

Gian lận chiếm giữ trong tiếng Anh là Occupancy Fraud.

Gian lận chiếm giữ là một loại gian lận thế chấp, theo đó người vay nói dối về việc ngôi nhà thuộc chủ sở hữu khi trong thực tế không phải vậy.

Người cho vay thế chấp thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho các khoản thế chấp đối với nhà ở thuộc chủ sở hữu so với tài sản đầu tư nơi người thuê sẽ sống.

Khi xảy ra gian lận, ngân hàng không được bồi thường đúng mức cho rủi ro. Họ đang nhận được một mức lãi suất thấp hơn mà lẽ ra họ được nhận cho rủi ro nợ quá hạn tồn tại.

Gian lận chiếm giữ tương đối phổ biến. Tuy nhiên, nó có thể mang lại hậu quả pháp lí và tài chính nghiêm trọng nếu bị phát hiện.

Đặc điểm của Gian lận chiếm giữ

Người cho vay thường tính lãi suất cao hơn đối với các khoản thế chấp nhà không có chủ sở hữu vì xác suất để nợ quá hạn cao hơn.

Tỉ lệ nợ quá hạn thường thấp hơn đối với nhà ở có chủ sở hữu vì mọi người không muốn mất nơi ở riêng của mình.

Khi bị mất tài sản đầu tư, các khoản lỗ có thể được xóa đi vì mục đích thuế.

Trong gian lận chiếm giữ ngược, một người vay mua một căn nhà làm tài sản đầu tư và liệt kê số tiền cho thuê là thu nhập để đáp ứng đủ điều kiện thế chấp. Nhưng sau đó thay vì thuê nhà, người vay chiếm ngôi nhà làm nơi cư ngụ chính.

Nếu người vay bị phát hiện về gian lận chiếm giữ, người cho vay sẽ yêu cầu thanh toán ngay lập tức toàn bộ số dư thế chấp.

Nếu người vay có thể không đủ khả năng trả hoặc từ chối trả tiền, người cho vay thường chuyển sang bước tịch thu tài sản. Điều này sẽ phá hủy mọi kế hoạch của người vay.

Trong các trường hợp có sự xuyên tạc, người cho vay cũng có thể chuyển vụ việc đến Cục điều tra liên bang Mỹ FBI.

Gian lận trên các ứng dụng thế chấp được coi là gian lận ngân hàng. Họ có thể kích hoạt các hình phạt tài chính nghiêm trọng, truy tố và thậm chí là ngồi tù nếu bị kết án.

Điều kiện đối với Gian lận chiếm giữ

Gian lận chiếm giữ không phải lúc nào cũng là phạm pháp.

Gian lận chiếm giữ đòi hỏi phải có ý định lừa đảo. Theo nguyên tắc chung, chỉ cần sống tại tài sản từ 01 năm trở lên thì mới đủ để chứng minh ý định chiếm giữ nhà.

Do đó, người vay phải luôn kiểm tra với người cho vay thế chấp trước khi thuê tài sản thuộc chủ sở hữu để tránh vô tình phạm tội gian lận chiếm giữ.

(Theo Investopedia)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 (Vietnam Investment Forum 2027)

Thời gian: Ngày 12/11/2026
Địa điểm: Shilla Monogram Hanoi Westlake, số 6 Hoàng Minh Thảo, Tây Hồ Tây, Hà Nội

Là sự kiện thường niên quy tụ các chuyên gia đầu ngành, Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 mang đến những góc nhìn chuyên sâu về triển vọng đầu tư và cơ hội trên thị trường năm 2027.

Trong khuôn khổ sự kiện, Ban tổ chức sẽ công bố Best Retail Brokers 2026 - Bảng xếp hạng công ty chứng khoán có dịch vụ bán lẻ tốt nhất thị trường Việt Nam.

Cùng cộng đồng đầu tư đón đầu xu hướng, cập nhật góc nhìn chuyên gia và khám phá cơ hội đầu tư năm 2027.

Bạn cũng sẽ có cơ hội nhận vé mời đặc biệt của BTC khi tham gia khảo sát về triển vọng kinh tế, thị trường tài chính và chiến lược phân bổ tài sản trong năm 2027.

Mua vé theo nhóm
giảm đến 30% Dự báo của bạn về
triển vọng kinh tế 2027
(Để có cơ hội nhận vé miễn phí)