Điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm (Accelerated Death Benefit - ADB) là gì?

Điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm

Khái niệm

Điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm trong tiếng Anh được gọi là Accelerated Death Benefit - ADB hay Living benefit rider hay Terminal illness benefit.

Điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm là một lợi ích trong chính sách bảo hiểm nhân thọ (Life insurance policy) cho phép người mua bảo hiểm nhận tiền úng trước trong trường hợp được chẩn đoán mắc bệnh nan y. 

Rất nhiều người lựa chọn điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm khi có thời gian sống còn lại dưới một năm và sử dụng số tiền này để chữa trị và chi trả các chi phí cần thiết khác để duy trì sự sống.

Cách điều khoản hoạt động

Lựa chọn một chính sách bảo hiểm có điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm cho phép người mua bảo hiểm chi trả chi phí cuộc sống hằng ngày của họ một cách thoải mái nhất có thể, bên cạnh đó còn cho phép họ chăm sóc gia đình sau khi qua đời. 

Loại điều khoản này ra đời từ cuối những năm 1980, trong nỗ lực giảm bớt áp lực tài chính cho những người được chẩn đoán mắc bệnh AIDS.

Một số chính sách có điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm kể cả khi không đề cập trong hợp đồng. 

Người mua bảo hiểm đủ điều kiện được hưởng điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm khi mắc bệnh nan y và dự kiến sẽ tử vong trong vòng hai năm, hoặc được chẩn đoán mắc bệnh sẽ làm giảm tuổi thọ dự kiến, nếu người được bảo hiểm cần ghép tạng hoặc đang phải điều trị trong bệnh viên lâu dài. 

Điều khoản này cũng được áp dụng nếu người mua bảo hiểm cần sự hỗ trợ trong các hoạt động sinh hoạt thường ngày như tắm hoặc vệ sinh.

Chi phí để có điều khoản về trả trước quyền lợi bảo hiểm là khác nhau tuỳ theo các công ty bảo hiểm và chính sách. Nếu điều khoản đã có trong bảo hiểm, chi phí sẽ được bao gồm trong chính sách. Nếu không, người mua bảo hiểm sẽ phải trả một khoản phí hoặc một tỉ lệ phần trăm của lợi ích khi cần sau này.

Những người mua bảo hiểm được miễn thuế khi được hưởng điều khoản này nếu họ chỉ còn sống được trong vòng hai năm trở lại. 

Loại lợi ích này được sử dụng để thay thế cho bảo hiểm chăm sóc y tế dài hạn (Long-term care insurance coverage) và nên được sử dụng để trả các chi phí không nằm trong chính sách chăm sóc dài hạn.

(Tài liệu tham khảo: Accelerated Death Benefit - ADB., Investopedia)