Bên cho vay (Lender) là ai? Đặc điểm

Ảnh minh họa. Nguồn: Prime Property Agency.

Bên cho vay

Khái niệm

Bên cho vay trong tiếng Anh là Lender.

Bên cho vay là một cá nhân, một tổ chức công chúng hoặc tư nhân, hoặc một tổ chức tài chính cung cấp tiền cho người khác với mong muốn rằng các khoản tiền sẽ được hoàn trả. Khoản hoàn trả bao gồm lãi suất hoặc lệ phí. Bên vay có thể hoàn trả định kì (như thanh toán hàng tháng) hoặc thanh toán tất cả một lần.

Đặc điểm của Bên cho vay

Bên cho vay có thể cung cấp vốn vì nhiều lí do, ví dụ như các khoản thế chấp, vay mua ô tô hoặc cho vay doanh nghiệp nhỏ. Các điều khoản của khoản vay xác định yêu cầu của khoản vay, thời gian vay và hậu quả của việc thanh toán không đúng hạn. Một trong những khoản vay lớn nhất mà người tiêu dùng thường vay là thế chấp nhà.

Việc đáp ứng đủ điều kiện của một khoản vay hay không phụ thuộc phần lớn vào lịch sử tín dụng của người vay. Bên cho vay kiểm tra báo cáo tín dụng của người vay, trong đó nêu chi tiết tên của những người cho vay, các loại gia hạn tín dụng, loại tín dụng nào được gia hạn, lịch sử trả nợ của người vay,… Báo cáo giúp bên cho vay xác định liệu người vay có khả năng quản lí các khoản thanh toán dựa trên việc làm và thu nhập hiện tại hay không.

Tại nhiều quốc gia, bên cho vay cũng có thể sử dụng điểm số của Fair Isaac Corporation (FICO) trong báo cáo tín dụng của người vay để xác định uy tín tín dụng và giúp đưa ra quyết định cho vay.

Khi đăng kí một khoản vay có bảo đảm, ví dụ như khoản vay tự động hoặc hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu, người vay dùng tài sản làm thế chấp. Bên cho vay sẽ thẩm định giá trị của tài sản đảm bảo, và khoản vay dược bảo đảm bởi tài sản đảm bảo sẽ được trừ đi khỏi giá trị đó. Phần còn lại sẽ ảnh hưởng đến quyết định cho vay.

Bên cho vay đánh giá vốn khả dụng của người vay. Vốn ở đây bao gồm tiền tiết kiệm, đầu tư và các tài sản khác có thể được sử dụng để trả nợ nếu thu nhập hộ gia đình không đủ. Điều này rất hữu ích trong trường hợp người vay mất việc làm hoặc phải đối mặt với những thách thức tài chính khác. 

Bên cho vay có thể hỏi người vay dự định làm gì với khoản vay, chẳng hạn như sử dụng nó để mua một chiếc xe hoặc tài sản khác. Các yếu tố khác cũng có thể được xem xét, ví dụ như điều kiện môi trường hoặc kinh tế.

Ví dụ về bên cho vay

Các ngân hàng, tổ chức tiết kiệm và cho vay, và các tổ chức tín dụng có thể cung cấp các chương trình Quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA) và phải tuân thủ các nguyên tắc cho vay của SBA. Các tổ chức tư nhân, nhà đầu tư thiên thần và nhà đầu tư mạo hiểm cho vay tiền dựa trên tiêu chí riêng của họ. Những người cho vay này cũng sẽ xem xét bản chất của doanh nghiệp, tính cách của chủ doanh nghiệp và doanh số và tăng trưởng hàng năm dự kiến của doanh nghiệp.

Các chủ doanh nghiệp nhỏ chứng minh khả năng trả nợ của họ bằng cách cung cấp cho bên cho vay cả bảng cân đối chi tiết tài sản, nợ phải trả và giá trị ròng của doanh nghiệp và cá nhân. Mặc dù chủ doanh nghiệp có thể đề xuất một kế hoạch trả nợ, nhưng bên cho vay vẫn là bên có tiếng nói cuối cùng về các điều khoản.

(Theo Investopedia)