Cấp vốn dựa trên tài sản (Asset-Based Finance) là gì?

Cấp vốn dựa trên tài sản

Khái niệm

Cấp vốn dựa trên tài sản trong tiếng Anh là Asset-Based Finance.

Cấp vốn dựa trên tài sản là một phương pháp chuyên dùng để cung cấp vốn lưu động và các khoản vay có kì hạn cho các công ty bằng cách sử dụng các khoản phải thu, hàng tồn kho, máy móc, thiết bị hoặc bất động sản làm tài sản thế chấp.

Nó thực chất là bất kì khoản vay nào cho một công ty được bảo đảm bằng một trong những tài sản của công ty.

Nội dung

Một ví dụ về cấp dựa trên tài sản sẽ là tài trợ đơn hàng. Điều này có thể hấp dẫn đối với một công ty đã đạt hạn mức tín dụng của nhà cung cấp và ngân hàng. Việc không thể tài trợ cho các nguyên vật liệu để đáp ứng tất cả các đơn đặt hàng sẽ khiến một công ty hoạt động dưới công suất và đối mặt với nguy cơ đóng cửa.

Theo thỏa thuận cấp vốn cho đơn đặt hàng, người cho vay dựa trên tài sản sẽ tài trợ cho việc mua nguyên liệu thô từ nhà cung cấp của công ty. Người cho vay thường trả tiền trực tiếp cho nhà cung cấp. Sau khi các đơn đặt hàng được hoàn thành, công ty sẽ gửi hóa đơn cho khách hàng của mình kèm số dư đến hạn. 

Các khoản phải thu được tại thời điểm này thường được thanh toán trực tiếp từ khách hàng cho người cho vay dựa trên tài sản. Sau khi người cho vay nhận được khoản thanh toán từ khách hàng, họ khấu trừ chi phí tài chính, phí và chuyển số dư cho công ty.

Loại tài chính này là lãi suất thường được tính có thể bằng số tiền gốc cộng với 10%.

Tuy nhiên, các khoản vay này có lãi suất thấp hơn các khoản vay không có bảo đảm vì tài sản thế chấp của khoản vay cho phép người cho vay thu lại bất kì tổn thất nào nếu người vay không trả được nợ.

Áp dụng thực tiễn

Cấp vốn dựa trên tài sản thường được sử dụng để thanh toán chi phí khi công ty có sự thiếu hụt dòng tiền, nhưng nó cũng có thể được sử dụng để tài trợ cho công ty khởi nghiệp, tái cấp vốn cho các khoản vay hiện có, tăng trưởng tài chính, mua bán sáp nhập hoặc thôn tính.

(Nguồn tham khảo: Asset-Based Finance, Investopedia) 

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/