Các tổ chức nhận tiền gửi (Depository Institutions) là gì?

Hình minh họa. Nguồn: SlidePlayer

Các tổ chức nhận tiền gửi (Depository Institutions)

Định nghĩa

Các tổ chức nhận tiền gửi trong tiếng Anh là Depository Institutions.

Các tổ chức nhận tiền gửi là các định chế tài chính được phép nhận tiền gửi từ khách hàng một cách hợp pháp như ngân hàng hoặc hiệp hội tiết kiệm.

Các tổ chức nhận tiền gửi là các tổ chức tài chính lớn nhất trên thị trường tài chính. Chức năng chính của tổ chức này là nhận tiền gửi từ các cá nhân và các tổ chức để hình thành nguồn vốn, sử dụng nguồn vốn để cho vay dưới nhiều hình thức khác nhau hoặc đầu tư chứng khoán.

Phân loại các tổ chức nhận tiền gửi

Các tổ chức nhận tiền gửi bao gồm: ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm tương trợ và các liên hiệp tín dụng.

(1) Ngân hàng thương mại (Commercial Banks)

- Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng chuyên kinh doanh tiền tệ và các hoạt động ngân hàng vì mục tiêu lợi nhuận.

- Ngân hàng thương mại là loại hình trung gian tài chính lớn nhất, quan trọng nhất và có lịch sử phát triển lâu đời nhất.

- Ngân hàng thương mại huy động vốn chủ yếu từ nguồn tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm và sử dụng nguồn vốn huy động để cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng, cho vay thế chấp, mua trái phiếu Chính phủ, trái phiếu đô thị...

(2) Hiệp hội tiết kiệm và cho vay (Savings and loans associations)

- Hiệp hội tiết kiệm và cho vay trước đây là các định chế tài chính nhận tiền gửi của người tiết kiệm và chuyên môn hóa vào việc cho cá nhân vay dài hạn, có thế chấp để mua nhà.

- Do có những thay đổi trong các đạo luật về ngân hàng liên bang (Mỹ), nên trong những năm gần đây các hiệp hội tiết kiệm và cho vay đã mở rộng hoạt động cho vay của mình. Hiện nay họ cho cả các doanh nghiệp vay để đầu tư vào kinh doanh và bất động sản.

(3) Ngân hàng tiết kiệm tương trợ (Savings bank)

- Ngân hàng tiết kiệm tương trợ rất giống với Hiệp hội tiết kiệm và cho vay.

- Điểm khác nhau cơ bản của ngân hàng tiết kiệm tương trợ với Hiệp hội tiết kiệm và cho vay là cấu trúc tổ chức. Ngân hàng tiết kiệm thường được tổ chức như một hợp tác xã, trong đó những người sở hữu tiền gửi cũng chính là người sở hữu ngân hàng.

- Phương thức hoạt động của ngân hàng tiết kiệm mang tính chất tương trợ là chính, khác với ngân hàng thương mại là nhằm mục đích kinh doanh vì lợi nhuận.

(4) Các liên hiệp tín dụng, hợp tác xã tín dụng (Credit Unions)

- Đây là các tổ chức tài chính vi mô. Các tổ chức này thu nhận vốn từ các khoản tiền gửi và dùng để cho vay. Tuy nhiên, các tổ chức này cho vay với qui mô nhỏ và rất nhỏ, mang tính chất vi mô và mang tính chất hợp tác xã, nhằm tài trợ vốn cho những người có thu nhập rất thấp, chủ yếu là cho vay tiêu dùng đối với các thành viên.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Thị trường tài chính và các định chế tài chính, NXB Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh; Wall Street mojo)