Tiền phạt thanh toán trước hạn (Prepayment Penalty) là gì?

Hình minh họa. Nguồn: Pinterest

Tiền phạt thanh toán trước hạn (Prepayment Penalty)

Định nghĩa

Tiền phạt thanh toán trước hạn trong tiếng Anh là Prepayment Penalty.

Tiền phạt thanh toán trước hạn thường được qui định trong một điều khoản trong hợp đồng thế chấp, trong đó một khoản tiền phạt sẽ được áp dụng nếu người vay trả trước phần lớn hoặc trả hết toàn bộ khoản thế chấp trước hạn, thường là trong năm năm đầu tiên của khoản vay.

Hiểu về tiền phạt thanh toán trước hạn

- Tiền phạt thanh toán trước hạn có thể dựa trên tỉ lệ phần trăm của dư nợ thế chấp còn lại, hoặc một khoản tiền lãi theo tháng cụ thể. Tiền phạt thanh toán trước hạn bảo vệ người cho vay khỏi những tổn thất tài chính trong trường hợp thu nhập đến từ tiền lãi không được trả theo thời gian.

- Tiền phạt thanh toán trước hạn được các bên cho vay ghi vào hợp đồng thế chấp để bù đắp cho rủi ro trả trước, đặc biệt trong tình trạng kinh tế khó khăn hoặc trong những trường hợp khuyến khích người vay tái tài trợ thế chấp dưới chuẩn.

*Rủi ro trả trước là rủi ro liên quan đến việc hoàn trả nợ gốc sớm đối với các chứng khoán có thu nhập cố định.

- Những hình phạt này không chỉ có hiệu lực khi người vay trả hết toàn bộ khoản vay. Trong nhiều trường hợp, tiền phạt thanh toán trước hạn được áp dụng nếu người vay trả trước phần lớn dư nợ cho vay.

- Tiền phạt thanh toán trước hạn không thể được áp đặt mà không có sự đồng ý hoặc hiểu biết của người vay. Người cho vay và người đi vay cần phải thống nhất về các điều khoản cụ thể, bao gồm cả các điều khoản về tiền phạt thanh toán trước hạn trước khi kí kết hợp đồng.

Ví dụ

Một chủ nhà quyết định tái tài trợ khoản thế chấp hai năm với dư nợ cho vay còn lại là 250.000 đô la. Nếu mức tiền phạt thanh toán trước hạn là 4%, chủ nhà phải bồi thường số tiền 10.000 đô la cho người cho vay ban đầu để trả hết khoản thế chấp trước hạn.

Người vay nên nhận thức đúng đắn về các điều khoản cụ thể liên quan đến tiền phạt thanh toán trước hạn. Tiền phạt thanh toán trước hạn, về cơ bản, có thể làm gia tăng đáng kể chi phí tái tài trợ thế chấp hoặc bán nhà.

(Tài liệu tham khảo: Investopedia)