Thẩm định tín dụng ngắn hạn (Short-term credit appraisal) là gì? Nội dung

Thẩm định tín dụng ngắn hạn 

Khái niệm

Thẩm định tín dụng ngắn hạn trong tiếng Anh được gọi là Short-term credit appraisal.

Thẩm định tín dụng ngắn hạn là quá trình tổ chức thu thập và xử lí thông tin thông qua việc sử dụng kĩ thuật để phân tích, đánh giá khách hàng một cách đầy đủ và tuân thủ qui định pháp luật nhằm làm cơ sở đưa ra quyết định cấp tín dụng ngắn hạn (từ 12 tháng trở xuống).

Mục đích cuối cùng của thẩm định tín dụng là nhằm hạn chế rủi ro do thông tin bất cân xứng, hỗ trợ cán bộ thẩm định đánh giá và đưa ra quyết định cấp tín dụng, giám sát khoản cấp tín dụng của khách hàng hợp lí.

Nội dung

Thẩm định tín dụng bao gồm các nội dung chính như sau:

- Thẩm định năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự của khách hàng: Đánh giá khách hàng có đủ năng lực hành vi dân sự, năng lực pháp luật dân sự trong việc kí kết các thủ tục cấp tín dụng;

- Thẩm định năng lực tài chính và kết quả sản xuất kinh doanh của khách hàng: Đánh giá khả năng của khách hàng đáp ứng yêu cầu hoàn trả cho ngân hàng món vay thông qua việc đánh giá khả năng tài chính của khách hàng;

- Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh: phân tích nội dung, điều kiện, phải nhận biết được những xu hướng tiến triển cận kề của khách hàng cũng như của lĩnh vực mà khách hàng đang hoạt động, thấy được mức độ tác động của những thay đổi trong nền kinh tế đối với khoản cho vay.

- Thẩm định tài sản bảo đảm: đánh giá việc tuân thủ điều kiện về tài sản đảm bảo theo qui định; nếu có tài sản đảm bảo thì đánh giá giá trị, khả năng chuyển nhượng, khả năng kiểm soát của ngân hàng;

- Các biện pháp kiểm soát: Kiểm soát đó là quá trình đánh giá lại tính khách quan và hợp lí của tất cả các giá trị tính toán và cơ sở kinh tế khi xem xét cho vay;

Đồng thời đánh giá sự tác động của thời gian và thay đổi các cơ chế, chính sách của các cơ quan quản lí có gây ra những bất lợi nào cho người vay và khả năng đáp ứng của khách hàng trong những trường hợp đó.

Trong quá trình thẩm định khách hàng, từng ngân hàng thương mại có thể chia thành các nội dung khác nhau nhưng mục đích cuối cùng vẫn là đảm bảo đánh giá được các nội dung nêu trên.

(Tài liệu tham khảo: Lí luận về thẩm định tín dụng ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng Thương mại, Đại học Kinh tế Quốc dân)