Nguồn tham khảo tín dụng (Credit Reference) là gì? Đặc điểm của nguồn tham khảo tín dụng

Nguồn tham khảo tín dụng

Khái niệm

Nguồn tham khảo tín dụng trong tiếng Anh là Credit Reference.

Nguồn tham khảo tín dụng có thể là báo cáo tín dụng hoặc văn bản từ một người cho vay trước đó, người quen cá nhân hoặc người quen trong kinh doanh. Bên cho vay thường sử dụng cả báo cáo tín dụng và thư tham khảo tín dụng trước khi đưa ra quyết định cho vay cho cả cá nhân và doanh nghiệp.

Đặc điểm của Nguồn tham khảo tín dụng

Nguồn tham khảo tín dụng thường được dùng để xác định mức độ uy tín tín dụng của một cá nhân. Các cơ quan tín dụng thường được dùng chủ yếu cho mục đích này, mặc dù thư tham khảo tín dụng chỉ đôi lúc mới cần thiết. Với thư tham khảo tín dụng, đơn vị cung cấp không có nghĩa vụ hoặc trách nhiệm liên kết gì với khoản vay. Thư tham khảo tín dụng chỉ đóng vai trò cung cấp ví dụ về lịch sử của cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Báo cáo tín dụng là hình thức tham khảo tín dụng đáng tin cậy nhất. Báo cáo tín dụng bao gồm chi tiết các giao dịch trong lịch sử tín dụng của bên vay, số khoản tín dụng mà bên vay đã mở, số khoản tín dụng mà bên vay đã đăng kí, và bất kì các khoản nợ hoặc khoản thanh toán trễ hạn nào khác. Báo cáo tín dụng cũng bao gồm thông tin về các khoản tín dụng khác, đặc biệt là phá sản hoặc nợ thuế.

Phân biệt Nguồn tham khảo tín dụng và Điểm tín dụng

Ngoài ra, báo cáo tín dụng sẽ bao gồm điểm tín dụng được xây bởi cơ quan báo cáo tín dụng. Các cơ quan báo cáo tín dụng sử dụng các phương pháp khác nhau để xây điểm tín dụng.

Bên cho vay thường yêu cầu mức điểm tín dụng cụ thể dựa trên các tiêu chuẩn bảo lãnh của họ đối với việc phê duyệt khoản vay đăng kí. Các tình huống vượt ngoài phạm vi phê duyệt khoản vay tiêu chuẩn cũng có thể sẽ yêu cầu báo cáo tín dụng. Những yêu cầu này có thể liên quan đến hợp đồng lao động, thoả thuận cho thuê căn hộ hoặc báo giá bảo hiểm.

Các cá nhân có thể bị yêu cầu cung cấp nguồn tham khảo tín dụng trong nhiều tình huống khác nhau. Có nhận thức mạnh mẽ về việc một cá nhân hoặc doanh nghiệp tiềm năng có thể sẽ bị liên lạc để cung cấp tham khảo tín dụng sẽ rất hữu ích trong việc đẩy nhanh quá trình tham khảo tín dụng.

Các cá nhân cũng nên theo dõi hoạt động báo cáo tín dụng của mình để nắm rõ được tất cả những thay đổi hoặc điểm bổ sung nào có thể ảnh hưởng tới điểm tín dụng của họ. Các công ti thẻ tín dụng cung cấp báo cáo điểm tín dụng miễn phí hàng tháng, đây cũng là một cách tốt để theo dõi điểm tín dụng cá nhân.

Một số điểm cần lưu ý

Bên cho vay yêu cầu thư tham khảo tín dụng khi yêu cầu cung cấp nguồn tham khảo tín dụng. Thư tham khảo tín dụng thường được yêu cầu trong các khoản vay kinh doanh. Thông thường, một lá thư tham khảo tín dụng càn phải bao gồm các thông tin tham khảo như tên, mối quan hệ và các chi tiết liên quan đến lịch sử tín dụng trong quá khứ.

Một ví dụ về yêu cầu nguồn tham khảo tín dụng như sau: một doanh nghiệp nước ngoài muốn thành lập cơ sở tại nước Mỹ. Doanh nghiệp này có thể có nhiều nguồn tham khảo tín dụng từ các doanh nghiệp khác, ngân hàng, nhà cung cấp, và các khách hàng mà họ đã giao dịch tại nước sở tại.

(Theo Investopedia)