Điểm ngưỡng (Cut-off score) là gì? Đặc điểm của điểm ngưỡng

Điểm ngưỡng

Khái niệm 

Điểm ngưỡng trong tiếng Anh là Cut-off score. 

Điểm ngưỡng là điểm tín dụng thấp nhất mà một cá nhân có thể có mà vẫn đủ điều kiện để thực hiện một khoản vay. Điểm ngưỡng dao động mạnh tuỳ thuộc vào loại khoản vay và bên cho vay. 

Điểm ngưỡng đối với thẻ tín dụng và các khoản vay lãi suất cao thường có giá trị thấp hơn. Điểm tín dụng còn được gọi là điểm FICO, dựa trên cơ sở thông tin cung cấp bởi các nhà phân tích dữ liệu cùng tên. 

Đặc điểm của Điểm ngưỡng

Bên cho vay sẽ quyết định điểm ngưỡng có thể chấp nhận được của họ. Đồng thời, điểm ngưỡng cũng sẽ thay đổi tuỳ theo loại khoản vay. Ví dụ, các khoản vay mua nhà yêu cầu điểm FICO tối thiểu là 620, trong khi các loại khoản vay khác có thể chấp nhận điểm dưới 620. Bên đăng kí vay với điểm thấp hơn tiêu chuẩn tối thiểu thường sẽ bị từ chối cho vay. 

Bất cứ ai muốn đăng kí vay và có điểm tín dụng thấp, hoặc điểm tín dụng dưới điểm ngưỡng, thường sẽ bị từ chối. Ngoài ra, không có gì bảo đảm một người có điểm cao hơn mức tối thiểu sẽ được đồng ý cho vay. Bên vay có thể bỏ qua giới hạn điểm ngưỡng và đồng ý cho vay, nhưng trường hợp này là rất hiếm. Ngoài ra, các khoản vay đó có thể sẽ có lãi suất cao hơn hoặc giá trị vay bị hạn chế. 

Phân biệt Điểm ngưỡng và Điểm tín dụng

Điểm tín dụng là một con số thống kê dựa trên lịch sử tín dụng của một cá nhân. Bên cho vay sử dụng điểm này để đánh giá uy tín tín dụng của người vay. Điểm tín dụng của một cá nhân có thể dao động từ 300 đến 850. Điểm càng cao thì người đó càng được coi là có năng lực tài chính. Có nhiều hệ thống chấm điểm tín dụng, nhưng điểm FICO được sử dụng nhiều nhất. 

Điểm tín dụng có thể được cải thiện bằng cách duy trì lịch sử thanh toán hoá đơn đúng hạn và giữ mức nợ thấp. Các khoản thanh toán và lịch sử tín dụng chiếm tỷ lệ đáng kể trong điểm tín dụng và được coi là chỉ số tốt nhất thể hiện liệu một cá nhân có thanh toán khoản nợ được hay không. Những yếu tố khác cũng đóng góp vào điểm tín dụng, ví dụ như số tiền nợ, thời gian lịch sử tín dụng, các loại tín dụng sử dụng và yêu cầu tín dụng mới. 

Có những mục đích sử dụng điểm tín dụng ngoài việc phục vụ cho các khoản vay truyền thống hoặc việc đăng kí thẻ tín dụng. Điểm tín dụng của một cá nhân có thể quyết định quy mô khoản tiền cọc yêu cầu ban đầu khi mua điện thoại di động, dịch vụ cáp hoặc tiền đặt cọc tiện ích, và khả năng thuê một căn hộ. 

Đồng thời, một số nhà tuyển dụng sẽ yêu cầu một điểm số nhất định ở nhân viên tiềm năng. Loại yêu cầu tuyển dụng này khá phổ biến trong các lĩnh vực nghề nghiệp liên quan đến xử lí tiền, và là một yêu cầu để đạt được quyền miễn trừ an ninh của Mỹ. 

(Theo Investopedia)