Người cho vay nặng lãi (Loan Shark) là gì? Mức án và xử phạt dành cho những người cho vay nặng lãi

HÌnh minh họa (Nguồn: Wallstreetmojo.com)

Người cho vay nặng lãi (Loan Shark)

Khái niệm

Người cho vay nặng lãi trong tiếng Anh là Loan Shark.

Người cho vay nặng lãi là một người (hoặc một thực thể) cho vay tiền với lãi suất cực cao và thường đe dọa bạo lực để thu nợ. Lãi suất cho vay nặng lãi cao hơn mức lãi suất hợp pháp và thường những kẻ cho vay nặng lãi này là thành viên của các nhóm tội phạm có tổ chức. (Tài liệu tham khảo: investopedia.com)

Thế nào là cho vay nặng lãi?

Theo Khoản 1, Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 qui định về lãi suất cho vay như sau:

"Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan qui định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kì họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được qui định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực".

Căn cứ vào các qui định trên, lãi suất cao nhất trên tháng là: 5 lần x 1.666% = 8.33%.

Do đó, chỉ khi mức lãi suất cho vay cao gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất pháp luật qui định thì mới cấu thành tội cho vay nặng lãi (lãi suất vượt quá 8.33%/tháng)

(Tài liệu tham khảo: Bộ luật dân sự 2015)

Mức án và xử phạt dành cho những người cho vay nặng lãi

Căn cứ vào Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015 qui định về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự như sau:

Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất qui định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

(Tài liệu tham khảo: Bộ luật hình sự 2015)

Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2025 (Vietnam Investment Forum 2025) với chủ đề “Khai thông & Bứt phá” do trang TTĐT tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào ngày 8/11/2024 tại GEM CENTER, TP HCM.

Sự kiện quy tụ giới chuyên gia cao cấp trong lĩnh vực đầu tư, tài chính là các nhà làm chính sách, CEO, CFO, CIO các ngân hàng, công ty chứng khoán, quỹ đầu tư, công ty bất động sản, các hãng xếp hạng, công ty cung cấp dữ liệu và hàng trăm nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường chứng khoán và bất động sản.

Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

Thông tin chi tiết chương trình: https://event.vietnambiz.vn/