Người cho vay nặng lãi (Loan Shark) là gì? Mức án và xử phạt dành cho những người cho vay nặng lãi

HÌnh minh họa (Nguồn: Wallstreetmojo.com)

Người cho vay nặng lãi (Loan Shark)

Khái niệm

Người cho vay nặng lãi trong tiếng Anh là Loan Shark.

Người cho vay nặng lãi là một người (hoặc một thực thể) cho vay tiền với lãi suất cực cao và thường đe dọa bạo lực để thu nợ. Lãi suất cho vay nặng lãi cao hơn mức lãi suất hợp pháp và thường những kẻ cho vay nặng lãi này là thành viên của các nhóm tội phạm có tổ chức. (Tài liệu tham khảo: investopedia.com)

Thế nào là cho vay nặng lãi?

Theo Khoản 1, Điều 468 Bộ luật dân sự 2015 qui định về lãi suất cho vay như sau:

"Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan qui định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kì họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được qui định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực".

Căn cứ vào các qui định trên, lãi suất cao nhất trên tháng là: 5 lần x 1.666% = 8.33%.

Do đó, chỉ khi mức lãi suất cho vay cao gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất pháp luật qui định thì mới cấu thành tội cho vay nặng lãi (lãi suất vượt quá 8.33%/tháng)

(Tài liệu tham khảo: Bộ luật dân sự 2015)

Mức án và xử phạt dành cho những người cho vay nặng lãi

Căn cứ vào Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015 qui định về tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự như sau:

Điều 201. Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất qui định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2. Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

(Tài liệu tham khảo: Bộ luật hình sự 2015)

Bảng xếp hạng Dịch vụ bán lẻ tốt nhất thị trường chứng khoán Việt Nam

VietnamBiz chính thức khởi động Best Retail Brokers 2026 - bảng xếp hạng thường niên nhằm ghi nhận và đánh giá chất lượng dịch vụ dành cho nhà đầu tư cá nhân tại các công ty chứng khoán Việt Nam.

Với hệ thống tiêu chí đánh giá đa chiều, Best Retail Brokers 2026 hướng tới cung cấp một góc nhìn toàn diện về chất lượng dịch vụ bán lẻ, đồng thời ghi nhận những công ty chứng khoán đang tạo ra trải nghiệm tốt nhất cho nhà đầu tư.

Tìm hiểu Best Retail Brokers 2026: https://vietnamrankings.vn

Ban Tổ chức rất mong nhận được tiếng nói của các nhà đầu tư qua khảo sát "Đánh giá chất lượng dịch vụ công ty chứng khoán của bạn".

Tham gia ngay để có cơ hội nhận được vé mời tham dự Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 diễn ra vào ngày 12/11/2026!

Đánh giá chất lượng dịch vụ
công ty chứng khoán của bạn