Luật báo cáo tín dụng công bằng (Fair Credit Reporting Act - FCRA) là gì? Đặc điểm

Ảnh minh họa. Nguồn: TruView Background Screening and Investigations

Luật báo cáo tín dụng công bằng

Khái niệm

Luật báo cáo tín dụng công bằng trong tiếng Anh là Fair Credit Reporting Act, viết tắt là FCRA.

Luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) là luật Liên bang của Mỹ qui định việc thu thập thông tin tín dụng của người tiêu dùng và truy cập vào báo cáo tín dụng của họ. Nó đã được thông qua vào năm 1970 để giải quyết sự công bằng, chính xác và bảo mật của thông tin cá nhân có trong hồ sơ của các cơ quan báo cáo tín dụng.

Đặc điểm của Luật báo cáo tín dụng công bằng

Luật báo cáo tín dụng công bằng là luật Liên bang chính điều chỉnh việc thu thập và báo cáo thông tin tín dụng của người tiêu dùng. Các qui tắc của nó bao gồm cách lấy thông tin tín dụng của người tiêu dùng, thời gian lưu giữ và thời gian chia sẻ với những người khác bao gồm cả người tiêu dùng.

Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) là hai cơ quan liên bang chịu trách nhiệm giám sát và thực thi các qui định của đạo luật này. Nhiều tiểu bang cũng có luật riêng liên quan đến báo cáo tín dụng. Toàn bộ các qui định có thể được tìm thấy trong Tiêu đề 15 của Bộ luật Mỹ, Mục 1681.

Ba văn phòng báo cáo tín dụng lớn, Equ Equus, Experian và TransUnion, cũng như các công ty khác, chuyên biệt hơn, thu thập và bán thông tin về lịch sử tài chính của người tiêu dùng. Thông tin trong các báo cáo của họ cũng được sử dụng để tính điểm tín dụng của người tiêu dùng, điều này có thể ảnh hưởng đến, ví dụ, lãi suất họ sẽ phải trả để vay tiền.

Luật báo cáo tín dụng công bằng mô tả loại dữ liệu mà văn phòng được phép thu thập. Các dữ liệu cho phép thu thập bao gồm lịch sử thanh toán hóa đơn của người đó, các khoản vay trong quá khứ và các khoản nợ hiện tại. Nó cũng có thể bao gồm thông tin việc làm, địa chỉ hiện tại và trước đây, cho dù họ đã từng nộp đơn xin phá sản hoặc nợ tiền cấp dưỡng con cái, và bất kì hồ sơ bị bắt giam giữ nào khác nếu có.

FCRA cũng giới hạn những người được phép xem báo cáo tín dụng và trong hoàn cảnh nào. Ví dụ, người cho vay có thể yêu cầu báo cáo khi ai đó đăng kí thế chấp, vay mua ô tô hoặc một loại tín dụng khác. Các công ty bảo hiểm cũng có thể xem báo cáo tín dụng của người tiêu dùng khi họ áp dụng chính sách với người đó. 

Chính phủ có thể yêu cầu báo cáo tín dụng theo lệnh của tòa án hoặc toà bồi thẩm đoàn Liên bang, hoặc nếu người đó đang xin một số loại giấy phép do chính phủ cấp. Trong một số, nhưng không phải tất cả, các trường hợp, người tiêu dùng phải bắt đầu một giao dịch hoặc đồng ý bằng văn bản trước khi phòng tín dụng có thể công bố báo cáo của họ. Ví dụ, nhà tuyển dụng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng của người xin việc, nhưng phải được sự cho phép của người nộp đơn.

(Theo Investopedia)