Đạo luật cơ hội tín dụng công bằng (Equal Credit Opportunity Act - ECOA) là gì?

Đạo luật cơ hội tín dụng công bằng 

Khái niệm

Đạo luật cơ hội tín dụng công bằng trong tiếng Anh là Equal Credit Opportunity Act, viết tắt là ECOA.

Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng (ECOA) là một qui định được tạo ra bởi chính phủ Mỹ nhằm mục đích cung cấp cho tất cả các cá nhân hợp pháp cơ hội bình đằng để xin vay từ các tổ chức tài chính và các tổ chức cho vay khác. 

ECOA qui định rằng các cá nhân không thể bị phân biệt đối xử bởi các yếu tố không liên quan trực tiếp đến khả năng trả được nợ của họ. Nó cấm các chủ nợ để ý đến chủng tộc, màu da, nguồn gốc quốc gia, giới tính, tôn giáo hoặc tình trạng hôn nhau trong việc quyết định có chấp thuận đơn xin cấp tín dụng của người đi vay hay không. 

Các tổ chức tài chính cũng không thể từ chối khoản vay tín dụng dựa trên tuổi. Họ cũng không thể từ chối cho vay vì người nộp đơn đang nhận viện trợ của chính phủ. 

ECOA được ban hành vào năm 1974. Nó được qui định chi tiết trong Mục 15 của Bộ luật Hoa Kỳ.

Một số điểm cần lưu ý

Khi người vay xin vay, người cho vay sẽ hỏi về một số sự việc cá nhân bị cấm sử dụng theo yêu cầu của liên bang. Những câu hỏi này không phải là một phần của phân tích phê chuẩn và chỉ được đề xuất để giúp ngăn ngừa sự phân biệt đối xử. 

Vì vậy, chúng là lựa chọn và không bắt buộc. Các yếu tố được chấp nhận duy nhất có thể được sử dụng để xác định xem một cá nhân có được chấp thuận cho vay hay không là những thông tin liên quan đến tài chính có liên quan đến điểm tín dụng, thu nhập và khả năng tải nợ hiện tại.

Một khía cạnh khác của ECOA cho phép mỗi người phối ngẫu trong một cuộc hôn nhân có lịch sử tín dụng của họ bằng tên riêng của họ. Điều đó nói lên rằng, nếu người vay có bất kì tài khoản chung nào với người phối ngẫu của họ, những tài khoản này sẽ xuất hiện trên cả hai báo cáo tín dụng. Vì vậy, trạng thái tài chính của người phối ngẫu vẫn có thế có tác động tích cực hoặc tiêu cực đến điểm tín dụng của người vay. 

Mặc dù ECOA cấm người cho vay xét đến tình trạng hôn nhân của người đi vay, thì trong một số khoản vay, chẳng hạn như thế chấp, có thể yêu cầu người vay tiết lộ rằng họ đang thực hiện các khoản thanh toán cấp dưỡng hoặc hỗ trợ nuôi con. 

Ngoài ra, nếu người vay nhận được hỗ trợ nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng, và nó đại diện cho một nguồn thu nhập đáng kể, họ có thể phải tiết lộ những điều này để đủ điều kiện vay. Người vay có thể bị từ chối khoản vay nếu chẳng hạn như các khoản thanh toán hỗ trợ nuôi con của họ kết hợp với các nghĩa vụ tài chính khác của họ. Như vậy có nghĩa là họ không có đủ tiền để trả khoản vay theo yêu cầu. Tuy nhiên, một người vay không thể bị từ chối cho vay chỉ vì họ đã li hôn. 

Tiền phạt từ ECOA

Các tổ chức bị phát hiện vi phạm các qui định của ECOA có thể có khả năng phải đối mặt với các vụ kiện tập thể. Nếu bị kết tội, tổ chức vi phạm có thể phải trả tiền bồi thường thiệt hại với tổng số tiền ít hơn 500.000 đô la hoặc 1% giá trị tài sản ròng của chủ nợ. 

(Theo Investopedia)