Lịch sử hoạt động tài khoản (Account History) là gì? Vai trò

Lịch sử hoạt động tài khoản

Khái niệm

Lịch sử hoạt động tài khoản trong tiếng Anh là Account History.

Lịch sử hoạt động tài khoản là tất cả các hoạt động diễn ra trong một tài khoản, thường là từ lúc mới lập. Trong tài khoản ngân hàng, lịch sử hoạt động tài khoản bao gồm tất cả các giao dịch được bắt đầu bởi chủ tài khoản cũng như các mục được nhập thụ động (VD: lãi trên số dư được ghi có vào tài khoản). Tùy từng nơi mà lịch sử hoạt động tài khoản cũng được gọi là sổ cái (ledger). 

Vai trò của lịch sự hoạt động tài khoản

- Lịch sử hoạt động tài khoản có thể là một công cụ rất quan trọng cho các công ty thẻ tín dụng để xác định hành vi gian lận hoặc ăn cắp danh tính. Đặc biệt là khi giao dịch không được bình thường về số lượng hoặc địa điểm giao dịch. Lịch sử hoạt động tài khoản được ghi lại trong bảng sao kê tài khoản, một dữ liệu quan trọng cần được lưu giữ. 

Hầu hết các tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản môi giới sẽ gửi bảng sao kê hàng tháng cho chủ tài khoản. Bảng sao kê này nên bao gồm cả lịch sử hoạt động tài khoản trong tháng đó.

Một lịch sử hoạt động tài khoản có thể được nhắc đến khi một hồ sơ giao dịch của một cá nhân hoặc tổ chức cần có để trả lời các câu hỏi về các giao dịch đáng ngờ. Điều này có thể đặc biệt hữu ích cho các trường hợp gian lận hoặc hành vi đáng ngờ.

Ví dụ: nếu một cá nhân nhận hoặc chuyển tiền bất chính thông qua tài khoản ngân hàng của họ, giao dịch sẽ được ghi lại. Tương tự, nếu tài sản và tiền của một tổ chức không khớp với mức dự kiến của họ, lịch sử hoạt động tài khoản có thể cung cấp lộ trình tài chính. Nó có thể tiết lộ ai đã truy cập vào tài khoản và tiến hành giao dịch. 

- Trong trường hợp tham ô tiền công ty, lịch sử hoạt động tài khoản có thể là một công cụ để xác định vấn đề và những người chịu trách nhiệm.

- Xem xét lịch sử hoạt động tài khoản có thể thiết lập các mô hình thu nhập và chi phí được trả trong khoảng thời gian xác định. Nó có thể được sử dụng để lập ngân sách hoặc kế hoạch hoạt động tài chính khác. Lịch sử hoạt động tài khoản hỗ trợ cho việc đặt đề án được nêu ra trong các khung đó. 

- Lịch sự hoạt động tài khoản cũng có thể được sử dụng để phân biệt thói quen mua hàng định kì, chẳng hạn như tần suất thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ được yêu cầu tại siêu thị để thanh toán cho hàng tạp phẩm. Một đánh giá như vậy có thể được sử dụng để dự đoán khi nào một khách hàng sẽ đi mua sắm tiếp để bổ sung lượng hàng hóa. 

Không phải tất cả lịch sử hoạt động tài khoản đều được liên kết cụ thể với các tổ chức tài chính nhưng đại diện cho các giao dịch giữa các bên. Chẳng hạn, các nhà bán lẻ, đặc biệt là các doanh nghiệp thương mại điện tử, có thể duy trì lịch sử hoạt động tài khoản của khách hàng về hoạt động mua sẵm.

Với thông tin đó, nhà bán lẻ có thể đề xuất các mặt hàng tương đương mà họ tin rằng sẽ được khách hàng quan tâm. Khách hàng có thể tham khảo lịch sử hoạt động giao dịch của riêng họ với nhà bán lẻ để quyết định xem họ có muốn mua lại một mặt hàng qua công ty hay không.

(Theo Investopedia)