Sự nắm giữ tài khoản (Account Hold) là gì? Các lí do nắm giữ tài khoản
Sự nắm giữ tài khoản
Khái niệm
Sự nắm giữ tài khoản trong tiếng Anh là account hold.
Sự nắm giữ tài khoản là một hạn chế về khả năng truy cập tiền trong tài khoản của chủ tài khoản vì nhiều lí do. Khi một ngân hàng tạm giữ một tài khoản, ngân hàng thường làm như vậy để bảo vệ chính mình khỏi các tổn thất tiềm năng. Sự nắm giữ tài khoản có thể chỉ kéo dài một hoặc hai ngày, nhưng cũng có thể lâu hơn phụ thuộc vào lí do bị nắm giữ.
Lí do nắm giữ tài khoản
Có một số lí do cho việc nắm giữ tài khoản. Chẳng hạn như khoản tiền gửi của tờ séc đặc biệt lớn, séc ngoài tiểu bang hoặc séc nước ngoài là những lí do có thể khiến tài khoản bị tạm giữ, mặc dù khoản giữ sẽ bị giới hạn theo số tiền trong séc.
Khách hàng sẽ phải chờ để séc được giải quyết sáng tỏ trước khi có quyền truy cập vào tài khoản. (Tuy nhiên, đối với những tài khoản mới, thường bị giữ toàn bộ số tiền gửi ban đầu).
Nếu tiền được cầm cố làm tài sản thế chấp cho khoản vay, nó sẽ bị giữ lại. Nếu ngân hàng cần tiến hành điều tra hoạt động đáng ngờ diễn ra trong tài khoản, ngân hàng có thể quyết định thực hiện quyền tạm thời chặn quyền sử dụng tài khoản của khách hàng. Nếu một khách hàng báo cáo rằng họ là nạn nhân của hành vi ăn cắp danh tính, để bảo vệ khách hàng, ngân hàng sẽ đảm bảo tài khoản không thể truy cập được.
Độ dài thời gian của việc nắm giữ tùy thuộc vào từng lí do. Trong trường hợp một nguồn tiền séc lạ hoặc quá lớn, việc nắm giữ có thể mất một hoặc vài ngày.
Tất cả các ngân hàng phải tiết lộ chính sách nguồn tài chính sẵn có của họ cho khách hàng. Trong tình huống có liên quan đến thuế, khách hàng trước tiên phải giải quyết nợ của mình với cơ quan thuế trước khi việc nắm giữ tài khoản được gỡ bỏ. Tương tự vậy, khi khách hàng cầm cố tài khoản ngân hàng làm tài sản thế chấp cho khoản vay, khoản vay phải được thanh toán hoặc tài khoản ngân hàng phải được loại khỏi tài sản thế chấp trước khi khách hàng có thể tiếp tục truy cập vào tài khoản.
(Theo Investopedia)
Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 (Vietnam Investment Forum 2027)
Thời gian: Ngày 12/11/2026
Địa điểm: Shilla Monogram Hanoi Westlake, số 6 Hoàng Minh Thảo, Tây Hồ Tây, Hà Nội
Là sự kiện thường niên quy tụ các chuyên gia đầu ngành, Diễn đàn Đầu tư Việt Nam 2027 mang đến những góc nhìn chuyên sâu về triển vọng đầu tư và cơ hội trên thị trường năm 2027.
Trong khuôn khổ sự kiện, Ban tổ chức sẽ công bố Best Retail Brokers 2026 - Bảng xếp hạng công ty chứng khoán có dịch vụ bán lẻ tốt nhất thị trường Việt Nam.
Cùng cộng đồng đầu tư đón đầu xu hướng, cập nhật góc nhìn chuyên gia và khám phá cơ hội đầu tư năm 2027.
Bạn cũng sẽ có cơ hội nhận vé mời đặc biệt của BTC khi tham gia khảo sát về triển vọng kinh tế, thị trường tài chính và chiến lược phân bổ tài sản trong năm 2027.
TRỰC TIẾP
