Khoản vay xây dựng (Construction Loan) là gì? Đặc điểm

Ảnh minh họa. Nguồn: AFR Wholesale.

Khoản vay xây dựng

Khái niệm

Khoản vay xây dựng trong tiếng Anh là Construction Loan.

Khoản vay xây dựng là khoản vay ngắn hạn được sử dụng để tài trợ cho việc xây dựng nhà ở hoặc các dự án bất động sản. Người xây dựng nhà ở hoặc người mua nhà thường đăng kí một khoản vay xây dựng để trang trải chi phí dự án trước khi nhận được tài trợ dài hạn. Các khoản vay xây dựng thường có lãi suất cao hơn so với các khoản vay thế chấp truyền thống do mang tính rủi ro cao hơn.

Đặc điểm của Khoản vay xây dựng

Các khoản vay xây dựng thường được vay bởi những người xây dựng nhà ở hoặc người mua nhà muốn tự sửa nhà riêng của họ. Chúng là các khoản vay ngắn hạn, thường chỉ trong khoảng thời gian một năm. Sau khi xây dựng xong, bên vay có thể tái cấp vốn cho khoản vay xây dựng thành một khoản thế chấp vĩnh viễn hoặc dùng một khoản vay mới để trả hết khoản vay xây dựng (đôi khi được gọi là khoản vay đóng). 

Bên vay có thể chỉ được yêu cầu thanh toán lãi cho khoản vay xây dựng khi dự án vẫn đang được tiến hành. Một số khoản vay xây dựng có thể yêu cầu thanh toán toàn bộ số dư vào thời điểm dự án hoàn thành.

Nếu một khoản vay xây dựng được vay bởi một người muốn xây dựng một ngôi nhà, bên cho vay có thể trả tiền trực tiếp cho nhà thầu mà không phải cho người vay. Các khoản thanh toán có thể được trả dần mỗi khi dự án hoàn thành một hạng mục mới. Các khoản vay xây dựng có thể được dùng để tài trợ cho các dự án cải tạo và phục hồi cũng như xây dựng nhà mới.

Hầu hết bên cho vay thường yêu cầu một khoản thanh toán tối thiểu 20% cho một khoản vay xây dựng, một số bên yêu cầu tới 25%. Bên vay có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo một khoản vay xây dựng, đặc biệt trong trường hợp họ có lịch sử tín dụng hạn chế. Họ có thể thiếu tài sản thế chấp vì ngôi nhà chưa được xây dựng, dẫn đến khó khăn trong việc tìm kiếm bên đồng ý cho vay. 

Để vay được một khoản vay xây dựng, bên vay cần cung cấp cho bên cho vay một danh sách đầy đủ các chi tiết xây dựng. Bên vay cũng cần phải chứng minh rằng đơn vị xây dựng có trình độ và kĩ năng liên quan đến dự án.

Các khoản vay xây dựng thường được cung cấp bởi các tổ chức tín dụng hoặc các ngân hàng trong khu vực. Các ngân hàng trong khu vực thường quen thuộc hơn với thị trường nhà ở tại khu vực của họ và thoải mái hơn khi cấp khoản vay xây dựng cho người vay sống tại khu vực đó.

Ví dụ về khoản vay xây dựng

Jane Doe quyết định rằng sẽ tự xây dựng ngôi nhà mới của mình với tổng số tiền 500.000 USD và sẽ vay một khoản vay xây dựng kì hạn 1 năm từ ngân hàng khu vực với số tiền đó. Ngân hàng đó đã đồng ý một lịch trình giải ngân cho khoản vay.

Trong tháng đầu tiên, Jane chỉ cần 50.000 USD để trang trải chi phí, do vậy Jane chỉ rút số tiền đó và chỉ trả lãi cho số tiền đó để tiết kiệm tiền. Jane tiếp tục rút tiền khi cần thiết, theo như lịch trình giải ngân. Cô ấy chỉ trả lãi cho tổng số tiền mà cô ấy đã rút ra thay vì trả lãi cho toàn bộ 500.000 USD cho toàn bộ kì hạn của khoản vay. Cuối năm, cô tái cấp vốn cho ngân hàng khu vực tổng số tiền mà cô đã sử dụng để thế chấp cho ngôi nhà của mình.

(Theo Investopedia)