Khoản vay tiếp sức (Swingline Loan) là gì? Cách hoạt động, ưu điểm và nhược điểm

Khoản vay tiếp sức

Khái niệm

Khoản vay tiếp sức trong tiếng Anh là Swingline Loan.

Khoản vay tiếp sức là khoản vay ngắn hạn được thực hiện bởi các tổ chức tài chính, cung cấp cho doanh nghiệp quyền tiếp cận vào các quĩ để trang trải những cam kết nợ.

Một khoản vay tiếp sức là một giới hạn phụ của một điều kiện tín dụng hiện có hoặc một khoản cho vay hợp vốn (Syndicated loan) cung cấp bởi một nhóm người cho vay.

Các khoản vay tiếp sức thường có thời hạn hoạt động ngắn có thể dao động trung bình từ 05 đến 15 ngày.

Các khoản vay tiếp sức rất hữu ích cho các công ty cần tiền mặt vì khoản vay cung cấp tiền mặt tương đối nhanh chóng.

Tuy nhiên, các khoản vay tiếp sức thường có lãi suất cao hơn các khoản tín dụng truyền thống và quĩ bị giới hạn phải đáp ứng các nghĩa vụ nợ.

Khoản vay tiếp sức hoạt động như thế nào?

Các tổ chức tài chính thực hiện cho vay tiếp sức cho cả doanh nghiệp và cá nhân.

Khoản vay tiếp sức cho các cá nhân tương tự như một khoản vay payday (Payday loan) đó là cung cấp tiền mặt nhanh chóng. Tuy nhiên, việc tiếp cận nhanh chóng với tín dụng sẽ tốn chi phí dưới dạng lãi suất cao hơn đáng kể so với các hình thức tín dụng khác, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân do ngân hàng phát hành.

Các công ty có thể sử dụng các khoản vay tiếp sức để bù đắp những thiếu hụt tạm thời trong dòng tiền và chức năng của khoản vay đó, cũng tương tự như các dòng tín dụng khác.

Tuy nhiên, các khoản vay tiếp sức này chỉ được sử dụng để thanh toán các khoản nợ hiện có. Nói cách khác, khoản vay tiếp sức không thể được sử dụng để mở rộng kinh doanh, mua tài sản mới hoặc đầu tư vào nghiên cứu và phát triển.

Trong khi các khoản cho vay truyền thống có thể sử dụng trong hầu hết tất cả các mục đích, từ mua hàng hóa cho đến trả nợ.

Các khoản vay theo đường dây có thể được khai thác hoặc rút ra trong cùng một ngày một yêu cầu được đưa ra cho người cho vay và được phát hành với số tiền nhỏ hơn so với cơ sở tín dụng hiện có.

Một khoản vay tiếp sức có thể ở dạng tín dụng quay vòng (Revolving credit), đây là một kiểu tín dụng mà người vay có thể rút ra và hoàn trả lặp lại nhiều lần.

Mặc dù có giới hạn trên, và miễn là tiền được trả lại theo thỏa thuận, thì khoản vay tiếp sức có thể được rút khi cần chỉ bằng một thông báo ngắn.

Thông thường, người vay có thể nhận được tiền vào cùng ngày họ yêu cầu, và chu kì trả nợ và rút tiền có thể tiếp tục diễn ra miễn là tất cả các điều kiện vay được đáp ứng và cả hai bên đều cởi mở.

Hạn mức tín dụng quay vòng, và các khoản vay tiếp sức, có thể được đóng lại theo quyết định của người vay hoặc người cho vay.

Người cho vay có quyền lựa chọn đóng bất kì dòng tín dụng nào mà họ cho là quá rủi ro.

Khoản vay tiếp sức sử dụng phù hợp nhất trong trường hợp những khoản vay khác chậm trễ trong qui trình làm việc vay không thực hiện được.

Ưu điểm và nhược điểm của Khoản vay tiếp sức

Khoản vay tiếp sức có những ưu và nhược điểm. Giám đốc điều hành công ty phải cân nhắc giữa lợi ích và hạn chế để xác định xem khoản vay tiếp sức có phải là một lựa chọn khả thi hay không.

Ưu điểm

- Khoản vay tiếp sức có thể cung cấp cho người vay quyền tiếp cận một khoản tiền mặt lớn.

- Khoản vay có thể được tiếp cận chỉ bằng một thông báo ngắn.

- Các khoản vay tiếp sức giúp công ty với dòng tiền đang thiếu hụt và hỗ trợ thanh toán nợ hiện tại.

Nhược điểm

- Khoản vay tiếp sức cần phải được hoàn trả nhanh chóng.

- Khoản vay tiếp sức thường có lãi suất cao hơn các khoản tín dụng thông thường.

- Việc sử dụng vốn từ các khoản vay tiếp sức thường bị giới hạn trong việc trả các nghĩa vụ nợ.

(Theo Investopedia)