Khoản cho vay Payday (Payday loan) là gì? Lãi suất của khoản cho vay Payday

Hình minh họa (Nguồn: graytvinc.com)

Khoản cho vay Payday (Payday loan)

Khái niệm

Khoản cho vay Payday trong tiếng Anh là Payday loan.

Khoản cho vay Payday là một loại hình cho vay ngắn hạn, trong đó người cho vay sẽ gia hạn tín dụng lãi suất cao dựa trên hồ sơ tín dụng và thu nhập của người đi vay. Khoản vay gốc của nó thường là một phần trong chi phiếu tiếp theo của người đi vay. Những khoản vay này tính lãi suất cao đối với khoản tín dụng nóng trong ngắn hạn. Những khoản vay này còn được gọi là khoản vay tạm ứng bằng tiền mặt hay vay tạm ứng bằng séc.

Khoản cho vay Payday tính phí đối với người đi vay với mức lãi suất cao. Những khoản vay này có thể được coi là khoản vay nặng lãi vì chúng có tiếng là lãi suất cực cao và các điều khoản ẩn tính phí phụ thêm cho người đi vay.

Lãi suất của khoản cho vay Payday

Người cho vay Payday tính phí cho người đi vay với mức lãi suất cực cao có thể lên tới 500% trong tỉ lệ phần trăm lợi nhuận hàng năm (annual percentage yield - APR). Hầu hết các bang đều có luật cho vay nặng lãi giới hạn mức lãi suất dưới 35%; tuy nhiên, người cho vay Payday được xếp vào danh sách miễn giảm, điều này cho phép lãi suất cao hơn. 

Vì các khoản vay này có liên quan tới nhiều lỗ hổng tín dụng nên người đi vay phải rất cẩn thận khi quyết định vay tiền. Các qui định về các khoản vay này được điều chỉnh ở mỗi quốc gia, với một số tiểu bang thậm chí còn vi phạm pháp luật về các khoản cho vay Payday dưới nhiều hình thức.

Ví dụ, tại California, một người cho vay Payday có thể tính phí APR 14 ngày là 459% cho khoản vay 100 đô la. Phí tài chính cho các khoản vay này cũng là một yếu tố quan trọng đối với người vay vì các khoản phí có thể lên tới khoảng $18/ $100 trong mỗi khoản vay.

Mặc dù Đạo luật cho vay của Liên bang đòi hỏi người cho vay Payday cho biết phí tài chính của họ nhưng nhiều người đi vay bỏ qua các chi phí. Hầu hết các khoản vay là trong 30 ngày hoặc ít hơn giúp người đi vay đáp ứng được các khoản nợ ngắn hạn. Số tiền cho các khoản vay này thường từ $100 đến $1.500.

Thông thường, các khoản vay này có thể được chuyển sang các khoản phí tài chính bổ sung và có nhiều người đi vay cuối cùng lại trở thành khách hàng lần nữa. Một số vụ kiện ở tòa án đã được đệ trình để chống lại những người cho vay này vì luật cho vay sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đã được ban hành để tạo ra một thị trường cho vay công bằng và minh bạch hơn cho khách hàng.

(Tài liệu tham khảo: investopedia.com)