Tín dụng xấu (Bad credit) là gì? Ảnh hưởng và cách cải thiện

Ảnh minh họa. Nguồn: Ontario Mortgage Broker.

Tín dụng xấu

Khái niệm

Tín dụng xấu trong tiếng Anh là Bad credit.

Tín dụng xấu đề cập đến lịch sử không thanh toán hóa đơn đúng hạn của một cá nhân và khả năng họ không thanh toán đúng hạn trong tương lai. Nó thường được phản ánh bởi điểm tín dụng thấp. 

Các công ty cũng có thể có tín dụng xấu dựa trên lịch sử thanh toán và tình hình tài chính hiện tại của họ. Một người (hoặc công ty) có tín dụng xấu sẽ khó vay tiền, đặc biệt là với lãi suất cạnh tranh, bởi vì họ được coi là rủi ro hơn so với những người vay khác.

Ảnh hưởng của tín dụng xấu

Tín dụng xấu gây ra những khó khăn và ảnh hưởng tiêu cực đối với người vay, cụ thể như sau:

- Tín dụng xấu có thể làm cho việc vay tiền mua xe hơi và nhà trở nên khó khăn hơn. Ngoài ra người vay sẽ khó đáp ứng đủ điều kiện cho các tài khoản thẻ tín dụng.

- Ngay cả khi được cung cấp một khoản vay, rất có thể khoản vay đó sẽ ở mức lãi suất cao hơn.

- Người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp hơn thường trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe hơi, tiền thuê nhà và tiền bảo hiểm nhà.

- Nhà tuyển dụng có thể thực hiện kiểm tra tín dụng trước khi tuyển dụng, đặc biệt nếu ứng viên đang ứng tuyển vào vị trí quản lí hoặc một vị trí liên quan đến việc xử lí tiền.

Cách cải thiện tín dụng xấu

Nếu bạn có tín dụng xấu (hoặc tín dụng trung bình), những phương pháp sau có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình đáng kể:

1. Thiết lập thanh toán trực tuyến tự động

Thiết lập thanh toán trực tuyến tự động cho tất cả các thẻ tín dụng và các khoản vay của bạn, hoặc ít nhất là nhận được danh sách nhắc nhở qua email hoặc văn bản được cung cấp bởi những người cho vay. Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn có thể trả khoản tiền phải trả tối thiểu hàng tháng đúng lúc.

Cảnh giác với những quảng cáo có thể "sửa chữa nhanh" điểm tín dụng của bạn vì điều đó là không khả thi.

2. Trả nợ thẻ tín dụng

Thanh toán trên mức tối thiểu bất cứ khi nào có thể. Đặt mục tiêu trả nợ thực tế và dần dần hướng tới nó. Có tổng nợ thẻ tín dụng cao sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn và trả nhiều hơn mức tối thiểu có thể giúp tăng điểm tín dụng.

3. Kiểm tra biểu lãi suất

Tài khoản thẻ tín dụng cung cấp biểu lãi suất này. Đối với các khoản nợ có lãi cao nhất, tập trung vào việc trả hết nợ nhanh nhất. Điều này sẽ giúp giải phóng nhiều tiền mặt nhất, sau đó bạn có thể bắt đầu áp dụng cho các khoản nợ lãi suất thấp khác.

4. Không đóng thẻ tín dụng chưa sử dụng

Đừng đóng tài khoản thẻ tín dụng chưa sử dụng của bạn. Và đừng mở tài khoản mới khi bạn không cần. Cả hai đều có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn.

Nếu tín dụng xấu gây khó khăn cho bạn khi mở thẻ tín dụng thông thường, hãy xem xét đăng kí thẻ tín dụng an toàn. Nó tương tự như thẻ ghi nợ ngân hàng, ở chỗ nó cho phép bạn chỉ chi tiêu số tiền bạn có để gửi. 

Có một thẻ bảo mật và thanh toán kịp thời trên đó có thể giúp bạn xây dựng lại xếp hạng tín dụng xấu và cuối cùng có thể đủ điều kiện cho một thẻ thông thường. Đó cũng là một cách tốt để những người trẻ tuổi bắt đầu thiết lập lịch sử tín dụng.

(Theo Investopedia)