Khoản vay Ninja (NINJA Loan) là gì? Ưu và nhược điểm của khoản vay Ninja

Hình minh họa. Nguồn: pngtree.com

Khoản vay Ninja

Khái niệm

Khoản vay Ninja trong tiếng Anh là NINJA Loan.

Cụm từ "Ninja" trong khoản vay Ninja là viết tắt cho "No Income, No Job or Assets" - không thu nhập, không việc làm và không tài sản.

Khoản vay Ninja là một thuật ngữ tiếng lóng cho khoản vay được nới lỏng cho người vay, cùng với việc người cho vay hầu như không có nỗ lực nào để xác minh khả năng trả nợ của người xin cấp khoản vay. 

Trong khi hầu hết những người cho vay yêu cầu người đi vay phải cung cấp bằng chứng về thu nhập ổn định hoặc đủ tài sản thế chấp, khoản vay Ninja bỏ qua qui trình xác minh này.

Các khoản vay Ninja phổ biến trước cuộc khủng hoảng tài chính 2008. Sau hậu quả của cuộc khủng hoảng, chính phủ Mỹ đã ban hành các qui định mới để cải thiện các hoạt động cho vay tiêu chuẩn trên thị trường tín dụng, trong đó bao gồm việc thắt chặt các yêu cầu để cấp các khoản vay. 

Tại thời điểm này, các khoản vay Ninja rất hiếm, gần như không còn nữa.

Cách hoạt động của khoản vay Ninja

Các tổ chức tài chính cung cấp các khoản vay Ninja dựa trên quyết định của họ về điểm tín dụng của người vay, mà không có bất kì xác minh thu nhập hoặc tài sản nào, chẳng hạn như thông qua các bản khai thuế thu nhập hay hoặc các bản sao kê ngân hàng. 

Người vay cần có điểm tín dụng trên một ngưỡng nhất định để đủ đạt điều kiện. Vì các khoản vay Ninja thường được cung cấp thông qua các nhà cho vay dưới chuẩn, nên yêu cầu về điểm tín dụng của họ có thể thấp hơn so với các nhà cho vay chính thống, chẳng hạn như các ngân hàng lớn.

Các khoản vay Ninja được cấu trúc với các điều khoản khác nhau. Một vài khoản vay có thể cung cấp mức lãi suất ban đầu thấp nhưng tăng theo thời gian. Người vay được yêu cầu trả nợ theo khung thời gian dự kiến. 

Thất bại trong việc thực hiện các khoản thanh toán đó có thể khiến người cho vay thực hiện các biện pháp pháp lí để thu hồi nợ, làm giảm điểm tín dụng và giảm khả năng có được các khoản vay khác trong tương lai.

Ưu nhược điểm của khoản vay Ninja

Bởi vì các khoản vay Ninja đòi hỏi rất ít giấy tờ so với các khoản thế chấp nhà truyền thống hoặc các khoản vay kinh doanh, yêu cầu xin cấp khoản vay này có thể được xử lí nhanh chóng. Điều đó khiến chúng trở nên hấp dẫn đối với một số người vay, đặc biệt là những người thiếu các giấy tờ thông thường hoặc không muốn cung cấp chúng.

Tuy nhiên, các khoản vay này có thể rất rủi ro. Do các khoản vay Ninja không yêu cầu bằng chứng về tài sản thế chấp, chúng không được bảo đảm bằng bất kì tài sản nào mà người cho vay có thể thu giữ nếu người vay không trả được nợ.

Các khoản vay Ninja cũng rất rủi ro cho người đi vay do chúng không bị giới hạn bởi các hoạt động bảo lãnh ngân hàng truyền thống mà thường giúp cho cả hai bên tránh gặp rắc rối. 

Người đi vay có thể được khuyến khích vay nhiều hơn mức họ có thể trả, đặc biệt nếu họ tập trung vào mức lãi suất được giới thiệu trong hợp đồng, dù thấp trong thời gian đầu, nhưng chúng sẽ tăng trong tương lai.

Sau một loạt cuộc vỡ nợ dẫn đến khủng hoảng tài chính năm 2008, chính phủ Mỹ đã áp đặt các qui tắc chặt chẽ hơn đối với người cho vay, và gần như loại bỏ mọi khoản vay Ninja.

(Theo investopedia)