Khoản vay không khí (Air Loan) là gì? Phương thức hoạt động

Khoản vay không khí 

Khái niệm

Khoản vay không khí trong tiếng Anh là Air loan. 

Khoản vay không khí là một loại lừa đảo thế chấp nhằm tìm kiếm lợi nhuận từ những người cho vay mà không nghi ngờ. Một người môi giới thế chấp bịa ra cả tài sản và người vay để kiếm lợi nhuận gian dối trên các giao dịch cho vay đã hoàn thành.

Khi khoản vay chắc chắn không thể trả được, điều này sẽ xảy ra khi không ai thực sự chi trả cho khoản thế chấp, ngân hàng cho vay sẽ mất tất cả bởi vì nhà, xe,...được giữ thực chất là một tài sản thế chấp không tồn tại. Những khoản vay không khí được phân loại là những giao dịch hư cấu. 

Khoản vay không khí hoạt động như thế nào?

Một khoản vay không khí là việc tạo ra một người vay rơm (hoặc người mua rơm) bởi một kẻ lừa đảo thông minh và đầy tham vọng. Vì người vay không có thật, người môi giới phải thiết lập một hệ thống số điện thoại và hộp thư giả mạo được sử dụng để "xác minh" nhận dạng giả thông qua hồ sơ việc làm, địa chỉ nhà, lịch sử tín dụng, số an sinh xã hội,...

Người môi giới cũng phải thuyết phục về lịch sử quyền sở hữu và giá trị thẩm định của tài sản, chế tạo hồ sơ quyền sử dụng đất, tài liệu sở hữu giả và các hồ sơ khác để chỉ ra rằng tài sản giả này tồn tại.

Thủ phạm cho vay không khí cũng có thể thiết lập tài khoản giả để thanh toán và duy trì tài khoản giám hộ cho các khoản kí quĩ. Họ có thể tiếp tục thành lập một văn phòng với một ngân hàng điện thoại, với một số người với vai trò làm chủ giả, thẩm định viên, cơ quan tín dụng,... để lừa đảo các chủ nợ cố gắng xác minh thông tin trong giấy vay tiền.

Khoản vay không khí và các chiêu lừa đảo khác

Bởi vì chủ nợ ngày nay được yêu cầu bởi các cơ quan quản lí và các cơ quan pháp lí phải tiến hành thẩm định đối với những người vay tiềm năng của họ, các khoản vay không khí ít phổ biến hơn so với trước đây. Tuy nhiên chúng chỉ là một trong số các loại lừa đảo thế chấp. 

Còn có những cách khác như lật ngược tài sản bằng việc khuếch đại giá trị thẩm định, thẩm định im lặng lần 2, người mua rơm, tịch biên tài sản hoặc lướt qua vốn chủ sở hữu. 

(Theo Investopedia.com)