Khoản vay bất hợp pháp (Unlawful Loan) là gì? Nội dung liên quan

Hình minh họa (Nguồn: Consumer Financial Services Law Monitor)

Khoản vay bất hợp pháp (Unlawful Loan)

Khái niệm

Khoản vay bất hợp pháp trong tiếng Anh là Unlawful Loan.

Khoản vay bất hợp pháp là một khoản vay không tuân thủ qui định hoặc trái với qui định về bất kì điều khoản nào của luật pháp cho vay hiện hành. Ví dụ về các khoản vay bất hợp pháp như các khoản vay hoặc tài khoản tín dụng với lãi suất quá cao hoặc vượt quá giới hạn qui mô pháp lí mà người cho vay được phép sử dụng.

Một khoản vay bất hợp pháp có thể là một hình thức tín dụng hoặc khoản vay nhằm che đậy chi phí thực của nó hoặc không tiết lộ các điều khoản liên quan về khoản nợ hoặc thông tin về người cho vay.

Nội dung về khoản vay bất hợp pháp

"Khoản vay bất hợp pháp" là một thuật ngữ rộng, vì một số luật và điều luật khác nhau có thể áp dụng cho việc đi vay và người đi vay. Về cơ bản khoản vày này vi phạm luật pháp của khu vực tài phán địa lí, một ngành công nghiệp, cơ quan chính phủ hoặc doanh nghiệp.

Ví dụ, Chương trình Cho vay Trực tiếp Liên bang do Bộ Giáo dục quản lí cung cấp các khoản vay được chính phủ hỗ trợ cho các sinh viên phổ thông trung học. Chương trình này đặt ra giới hạn về số tiền có thể được vay mỗi năm dựa trên những gì trường cao đẳng, đại học xác định là chi phí giáo dục. Nếu một tổ chức cố gắng làm sai lệch con số đó để có được nhiều tiền hơn cho sinh viên, khoản vay đó sẽ là bất hợp pháp.

Chính phủ cũng qui định lãi suất của các khoản vay và thời gian ân hạn trước khi bắt đầu trả nợ. Người cho vay hoặc tổ chức cho vay có thể cố gắng thay đổi các điều khoản (hay tính tiền đối với sinh viên điền Đơn xin Trợ cấp Sinh viên Liên bang miễn phí - FAFSA) cũng là khoản cho vay bất hợp pháp.

Vào tháng 5 năm 2016, một tòa án cấp cao Bắc Carolina đã cấm một người cho vay giấy chứng nhận quyền sở hữu xe hơi trực tuyến hoạt động tại tiểu bang. Tổng chưởng lí Bắc Carolina đã đệ đơn kiện người cho vay (người này kinh doanh dưới nhiều tên khác nhau) đối với các khoản vay bất hợp pháp. 

Các khoản vay của nó đủ điều kiện là bất hợp pháp trên một số tội danh: lãi suất từ 161% đến 575% (so với mức trần 30% của Bắc Carolina đối với khoản nợ đó); các khoản thanh toán tăng vọt cuối cùng lớn hơn số tiền vay gốc; và thực tế là các điều khoản (thu giữ những chiếc xe thế chấp sau khi thanh toán trễ hoặc xe bị mất) thường bị giữ lại hoặc không được làm rõ cho người đi vay. Ngoài ra, người đi vay không bao giờ nhận được thỏa thuận cho vay bằng văn bản.

(Tài liệu tham khảo: investopedia.com)