Công ty chuyển nhượng (Ceding Company) là gì? Các loại tái bảo hiểm dành cho công ty chuyển nhượng

Công ty chuyển nhượng

Khái niệm

Công ty chuyển nhượng trong tiếng Anh là ceding company.

Công ty chuyển nhượng là một công ty bảo hiểm chuyển một phần hoặc tất cả các rủi ro từ danh mục hợp đồng bảo hiểm của mình cho một công ty nhận tái bảo hiểm.

Vượt qua rủi ro theo cách này cho phép công ty chuyển nhượng chống đỡ những tổn thất không mong muốn và giải phóng vốn để sử dụng trong việc thực hiện các hợp đồng bảo hiểm mới. 

Đặc điểm của công ty chuyển nhượng

Công ty chuyển nhượng vẫn phải chịu trách nhiệm đối với các hợp đồng tái bảo hiểm, do đó, mặc dù các công ty nhận tái bảo hiểm phải bồi hoàn, nhưng nếu công ty tái bảo hiểm phá sản, công ty chuyển nhượng vẫn có thể phải thanh toán các rủi ro hợp đồng được tái bảo hiểm. 

Bảo hiểm là một ngành được kiểm soát chặt chẽ, đòi hỏi các công ty bảo hiểm phải thực hiện một số hợp đồng bán chuẩn nhất định và duy trì đủ vốn làm tài sản thế chấp để chống lại thua lỗ. Các công ty bảo hiểm có thể sử dụng tái bảo hiểm để thoải mái hơn trong việc kiểm soát hoạt động của mình.

Chẳng hạn, trong trường hợp công ty bảo hiểm không muốn chịu rủi ro thua lỗ nhất định trong một hợp đồng tiêu chuẩn, những rủi ro này có thể được tái bảo hiểm. Một công ty bảo hiểm cũng có thể sử dụng tái bảo hiểm để kiểm soát lượng vốn cần thiết để giữ làm tài sản thế chấp.

Chuyển nhượng một phần rủi ro cho công ty tái bảo hiểm cũng giúp một công ty bảo hiểm quản lí rủi ro tổn thất của họ hiệu quả hơn. Tái bảo hiểm có thể được thực hiện bởi một công ty chuyên tái bảo hiểm, một công ty bảo hiểm hoặc bởi một bộ phận tái bảo hiểm nội bộ. 

Một số tái bảo hiểm có thể được xử lí nội bộ, chẳng hạn như với bảo hiểm ô tô vì lượng khách hàng mua bảo hiểm nhiều và đa dạng. Trong các trường hợp khác, chẳng hạn như bảo hiểm trách nhiệm cho một doanh nghiệp quốc tế lớn, các công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp sẽ được sử dụng. 

Các loại tái bảo hiểm dành cho công ty chuyển nhượng

- Tái bảo hiểm tùy chọn (tạm thời) (Facultative reinsurance) bảo đảm một công ty bảo hiểm nhượng quyền cho một số cá nhân nhất định hoặc một rủi ro hoặc hợp đồng cụ thể. Nếu một số rủi ro hoặc hợp đồng cần tái bảo hiểm, mỗi bên sẽ được đàm phán riêng. Công ty tái bảo hiểm có tất cả các quyền để chấp nhận hoặc từ chối một đề nghị tái bảo hiểm.

- Hợp đồng tái bảo hiểm cố định (reinsurance treaty) có hiệu lực trong một khoảng thời gian xác định thay vì trên cơ sở rủi ro hay hợp đồng. Công ty tái bảo hiểm bảo đảm tất cả hoặc một phần rủi ro mà một công ty bảo hiểm nhượng quyền có thể phải chịu. 

- Với tái bảo hiểm theo tỉ lệ (proportional reinsurance), công ty nhận tái bảo hiểm chia sẻ tổn thất theo cùng tỉ lệ như phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trước. Tái bảo hiểm theo tỉ lệ có thể có hai hình thức cơ bản: Tái bảo hiểm theo tỉ lệ tự động và Tái bảo hiểm theo tỉ lệ lựa chọn.

- Với tái bảo hiểm không theo tỉ lệ (non-proportional reinsurance), công ty tái bảo hiểm phải chịu trách nhiệm nếu tổn thất của người được bảo hiểm vượt quá số tiền được chỉ định, được gọi là giới hạn ưu tiên hoặc giới hạn duy trì. Do đó, công ty tái bảo hiểm không có được tỉ lệ chia sẻ tương ứng trong phí bảo hiểm và tổn thất của công ty bảo hiểm nhượng quyền. 

- Tái bảo hiểm vượt mức bồi thường (Excess-of-loss reinsurance) là một loại bảo hiểm không theo tỉ lệ, trong đó công ty tái bảo hiểm sẽ bảo hiểm các tổn thất vượt quá giới hạn cầm cự của công ty bảo hiểm. Hợp đồng này thường được áp dụng cho các sự kiện thảm khốc, bao gồm cả việc chuyển nhượng trên cơ sở mỗi lần xảy ra hoặc cho các tổn thất tích lũy trong một khoảng thời gian đã định. 

- Theo tái bảo hiểm rủi ro đi kèm (risk-attaching reinsurance), tất cả các khiếu nại được thiết lập trong thời gian có hiệu lực đều được bảo hiểm, bất kể các tổn thất có xảy ra ngoài thời hạn bảo hiểm hay không. Đối với các khiếu nại xảy ra ngoài thời hạn bảo hiểm, sẽ không được cung cấp bảo hiểm, ngay cả khi các tổn thất xảy ra trong thời gian hợp đồng có hiệu lực. 

(Theo Investopedia)